Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 745 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 096,48 € | 28 096,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 141 € / mois | 80 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 640 € | 6 205 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 638 € | 5 889 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 745 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 713,52 € | 239 444,24 € | 5 647 786,48 € |
| Année 2 | 101 897,39 € | 235 260,37 € | 5 545 889,09 € |
| Année 3 | 106 260,45 € | 230 897,31 € | 5 439 628,64 € |
| Année 4 | 110 810,32 € | 226 347,44 € | 5 328 818,32 € |
| Année 5 | 115 555,00 € | 221 602,76 € | 5 213 263,32 € |
| Année 6 | 120 502,81 € | 216 654,95 € | 5 092 760,51 € |
| Année 7 | 125 662,53 € | 211 495,23 € | 4 967 097,98 € |
| Année 8 | 131 043,13 € | 206 114,63 € | 4 836 054,85 € |
| Année 9 | 136 654,14 € | 200 503,62 € | 4 699 400,71 € |
| Année 10 | 142 505,41 € | 194 652,35 € | 4 556 895,30 € |
| Année 11 | 148 607,19 € | 188 550,57 € | 4 408 288,11 € |
| Année 12 | 154 970,26 € | 182 187,50 € | 4 253 317,85 € |
| Année 13 | 161 605,77 € | 175 551,99 € | 4 091 712,08 € |
| Année 14 | 168 525,40 € | 168 632,36 € | 3 923 186,68 € |
| Année 15 | 175 741,34 € | 161 416,42 € | 3 747 445,34 € |
| Année 16 | 183 266,24 € | 153 891,52 € | 3 564 179,10 € |
| Année 17 | 191 113,33 € | 146 044,43 € | 3 373 065,77 € |
| Année 18 | 199 296,41 € | 137 861,35 € | 3 173 769,36 € |
| Année 19 | 207 829,89 € | 129 327,87 € | 2 965 939,47 € |
| Année 20 | 216 728,75 € | 120 429,01 € | 2 749 210,72 € |
| Année 21 | 226 008,63 € | 111 149,13 € | 2 523 202,09 € |
| Année 22 | 235 685,88 € | 101 471,88 € | 2 287 516,21 € |
| Année 23 | 245 777,49 € | 91 380,27 € | 2 041 738,72 € |
| Année 24 | 256 301,17 € | 80 856,59 € | 1 785 437,55 € |
| Année 25 | 267 275,48 € | 69 882,28 € | 1 518 162,07 € |
| Année 26 | 278 719,67 € | 58 438,09 € | 1 239 442,40 € |
| Année 27 | 290 653,91 € | 46 503,85 € | 948 788,49 € |
| Année 28 | 303 099,14 € | 34 058,62 € | 645 689,35 € |
| Année 29 | 316 077,24 € | 21 080,52 € | 329 612,11 € |
| Année 30 | 329 612,11 € | 7 546,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 745 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 276 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.