Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 745 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 539,41 € | 29 539,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 513 € / mois | 84 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 640 € | 6 205 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 638 € | 5 889 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 745 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 431,09 € | 213 041,83 € | 5 604 068,91 € |
| Année 2 | 146 826,85 € | 207 646,07 € | 5 457 242,06 € |
| Année 3 | 152 428,51 € | 202 044,41 € | 5 304 813,55 € |
| Année 4 | 158 243,85 € | 196 229,07 € | 5 146 569,70 € |
| Année 5 | 164 281,04 € | 190 191,88 € | 4 982 288,66 € |
| Année 6 | 170 548,58 € | 183 924,34 € | 4 811 740,08 € |
| Année 7 | 177 055,24 € | 177 417,68 € | 4 634 684,84 € |
| Année 8 | 183 810,10 € | 170 662,82 € | 4 450 874,74 € |
| Année 9 | 190 822,71 € | 163 650,21 € | 4 260 052,03 € |
| Année 10 | 198 102,84 € | 156 370,08 € | 4 061 949,19 € |
| Année 11 | 205 660,72 € | 148 812,20 € | 3 856 288,47 € |
| Année 12 | 213 506,94 € | 140 965,98 € | 3 642 781,53 € |
| Année 13 | 221 652,52 € | 132 820,40 € | 3 421 129,01 € |
| Année 14 | 230 108,84 € | 124 364,08 € | 3 191 020,17 € |
| Année 15 | 238 887,78 € | 115 585,14 € | 2 952 132,39 € |
| Année 16 | 248 001,67 € | 106 471,25 € | 2 704 130,72 € |
| Année 17 | 257 463,24 € | 97 009,68 € | 2 446 667,48 € |
| Année 18 | 267 285,81 € | 87 187,11 € | 2 179 381,67 € |
| Année 19 | 277 483,11 € | 76 989,81 € | 1 901 898,56 € |
| Année 20 | 288 069,44 € | 66 403,48 € | 1 613 829,12 € |
| Année 21 | 299 059,65 € | 55 413,27 € | 1 314 769,47 € |
| Année 22 | 310 469,19 € | 44 003,73 € | 1 004 300,28 € |
| Année 23 | 322 313,97 € | 32 158,95 € | 681 986,31 € |
| Année 24 | 334 610,66 € | 19 862,26 € | 347 375,65 € |
| Année 25 | 347 375,65 € | 7 096,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 745 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 946 € pour cette enveloppe de financement.