Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 745 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 855,46 € | 33 855,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 592 € / mois | 96 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 640 € | 6 205 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 638 € | 5 889 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 745 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 151,11 € | 208 114,41 € | 5 547 348,89 € |
| Année 2 | 205 567,32 € | 200 698,20 € | 5 341 781,57 € |
| Année 3 | 213 261,08 € | 193 004,44 € | 5 128 520,49 € |
| Année 4 | 221 242,84 € | 185 022,68 € | 4 907 277,65 € |
| Année 5 | 229 523,33 € | 176 742,19 € | 4 677 754,32 € |
| Année 6 | 238 113,71 € | 168 151,81 € | 4 439 640,61 € |
| Année 7 | 247 025,60 € | 159 239,92 € | 4 192 615,01 € |
| Année 8 | 256 271,05 € | 149 994,47 € | 3 936 343,96 € |
| Année 9 | 265 862,52 € | 140 403,00 € | 3 670 481,44 € |
| Année 10 | 275 812,99 € | 130 452,53 € | 3 394 668,45 € |
| Année 11 | 286 135,85 € | 120 129,67 € | 3 108 532,60 € |
| Année 12 | 296 845,11 € | 109 420,41 € | 2 811 687,49 € |
| Année 13 | 307 955,15 € | 98 310,37 € | 2 503 732,34 € |
| Année 14 | 319 481,00 € | 86 784,52 € | 2 184 251,34 € |
| Année 15 | 331 438,25 € | 74 827,27 € | 1 852 813,09 € |
| Année 16 | 343 843,00 € | 62 422,52 € | 1 508 970,09 € |
| Année 17 | 356 712,04 € | 49 553,48 € | 1 152 258,05 € |
| Année 18 | 370 062,76 € | 36 202,76 € | 782 195,29 € |
| Année 19 | 383 913,12 € | 22 352,40 € | 398 282,17 € |
| Année 20 | 398 282,17 € | 7 983,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 745 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.