Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 695 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 560,84 € | 33 560,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 700 € / mois | 95 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 640 € | 6 151 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 388 € | 5 837 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 695 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 426,78 € | 206 303,30 € | 5 499 073,22 € |
| Année 2 | 203 778,46 € | 198 951,62 € | 5 295 294,76 € |
| Année 3 | 211 405,29 € | 191 324,79 € | 5 083 889,47 € |
| Année 4 | 219 317,55 € | 183 412,53 € | 4 864 571,92 € |
| Année 5 | 227 525,99 € | 175 204,09 € | 4 637 045,93 € |
| Année 6 | 236 041,62 € | 166 688,46 € | 4 401 004,31 € |
| Année 7 | 244 875,97 € | 157 854,11 € | 4 156 128,34 € |
| Année 8 | 254 040,95 € | 148 689,13 € | 3 902 087,39 € |
| Année 9 | 263 548,97 € | 139 181,11 € | 3 638 538,42 € |
| Année 10 | 273 412,85 € | 129 317,23 € | 3 365 125,57 € |
| Année 11 | 283 645,88 € | 119 084,20 € | 3 081 479,69 € |
| Année 12 | 294 261,92 € | 108 468,16 € | 2 787 217,77 € |
| Année 13 | 305 275,27 € | 97 454,81 € | 2 481 942,50 € |
| Année 14 | 316 700,85 € | 86 029,23 € | 2 165 241,65 € |
| Année 15 | 328 554,04 € | 74 176,04 € | 1 836 687,61 € |
| Année 16 | 340 850,87 € | 61 879,21 € | 1 495 836,74 € |
| Année 17 | 353 607,91 € | 49 122,17 € | 1 142 228,83 € |
| Année 18 | 366 842,42 € | 35 887,66 € | 775 386,41 € |
| Année 19 | 380 572,25 € | 22 157,83 € | 394 814,16 € |
| Année 20 | 394 814,16 € | 7 914,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 695 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.