Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 595 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 971,58 € | 32 971,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 914 € / mois | 94 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 640 € | 6 043 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 888 € | 5 735 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 595 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 977,87 € | 202 681,09 € | 5 402 522,13 € |
| Année 2 | 200 200,47 € | 195 458,49 € | 5 202 321,66 € |
| Année 3 | 207 693,38 € | 187 965,58 € | 4 994 628,28 € |
| Année 4 | 215 466,73 € | 180 192,23 € | 4 779 161,55 € |
| Année 5 | 223 531,01 € | 172 127,95 € | 4 555 630,54 € |
| Année 6 | 231 897,15 € | 163 761,81 € | 4 323 733,39 € |
| Année 7 | 240 576,39 € | 155 082,57 € | 4 083 157,00 € |
| Année 8 | 249 580,45 € | 146 078,51 € | 3 833 576,55 € |
| Année 9 | 258 921,51 € | 136 737,45 € | 3 574 655,04 € |
| Année 10 | 268 612,19 € | 127 046,77 € | 3 306 042,85 € |
| Année 11 | 278 665,57 € | 116 993,39 € | 3 027 377,28 € |
| Année 12 | 289 095,21 € | 106 563,75 € | 2 738 282,07 € |
| Année 13 | 299 915,19 € | 95 743,77 € | 2 438 366,88 € |
| Année 14 | 311 140,14 € | 84 518,82 € | 2 127 226,74 € |
| Année 15 | 322 785,20 € | 72 873,76 € | 1 804 441,54 € |
| Année 16 | 334 866,10 € | 60 792,86 € | 1 469 575,44 € |
| Année 17 | 347 399,17 € | 48 259,79 € | 1 122 176,27 € |
| Année 18 | 360 401,32 € | 35 257,64 € | 761 774,95 € |
| Année 19 | 373 890,09 € | 21 768,87 € | 387 884,86 € |
| Année 20 | 387 884,86 € | 7 775,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 595 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 205 €.