Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 595 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 221,44 € | 40 221,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 883 € / mois | 114 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 640 € | 6 043 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 888 € | 5 735 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 595 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 017,47 € | 195 639,81 € | 5 308 482,53 € |
| Année 2 | 297 462,99 € | 185 194,29 € | 5 011 019,54 € |
| Année 3 | 308 288,64 € | 174 368,64 € | 4 702 730,90 € |
| Année 4 | 319 508,27 € | 163 149,01 € | 4 383 222,63 € |
| Année 5 | 331 136,26 € | 151 521,02 € | 4 052 086,37 € |
| Année 6 | 343 187,37 € | 139 469,91 € | 3 708 899,00 € |
| Année 7 | 355 677,10 € | 126 980,18 € | 3 353 221,90 € |
| Année 8 | 368 621,37 € | 114 035,91 € | 2 984 600,53 € |
| Année 9 | 382 036,71 € | 100 620,57 € | 2 602 563,82 € |
| Année 10 | 395 940,26 € | 86 717,02 € | 2 206 623,56 € |
| Année 11 | 410 349,85 € | 72 307,43 € | 1 796 273,71 € |
| Année 12 | 425 283,84 € | 57 373,44 € | 1 370 989,87 € |
| Année 13 | 440 761,31 € | 41 895,97 € | 930 228,56 € |
| Année 14 | 456 802,07 € | 25 855,21 € | 473 426,49 € |
| Année 15 | 473 426,49 € | 9 230,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 595 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 559 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 918 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.