Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 695 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 851,97 € | 27 851,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 400 € / mois | 79 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 640 € | 6 151 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 388 € | 5 837 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 695 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 863,13 € | 237 360,51 € | 5 598 636,87 € |
| Année 2 | 101 010,63 € | 233 213,01 € | 5 497 626,24 € |
| Année 3 | 105 335,71 € | 228 887,93 € | 5 392 290,53 € |
| Année 4 | 109 845,97 € | 224 377,67 € | 5 282 444,56 € |
| Année 5 | 114 549,32 € | 219 674,32 € | 5 167 895,24 € |
| Année 6 | 119 454,12 € | 214 769,52 € | 5 048 441,12 € |
| Année 7 | 124 568,92 € | 209 654,72 € | 4 923 872,20 € |
| Année 8 | 129 902,71 € | 204 320,93 € | 4 793 969,49 € |
| Année 9 | 135 464,89 € | 198 758,75 € | 4 658 504,60 € |
| Année 10 | 141 265,21 € | 192 958,43 € | 4 517 239,39 € |
| Année 11 | 147 313,91 € | 186 909,73 € | 4 369 925,48 € |
| Année 12 | 153 621,60 € | 180 602,04 € | 4 216 303,88 € |
| Année 13 | 160 199,38 € | 174 024,26 € | 4 056 104,50 € |
| Année 14 | 167 058,79 € | 167 164,85 € | 3 889 045,71 € |
| Année 15 | 174 211,92 € | 160 011,72 € | 3 714 833,79 € |
| Année 16 | 181 671,31 € | 152 552,33 € | 3 533 162,48 € |
| Année 17 | 189 450,10 € | 144 773,54 € | 3 343 712,38 € |
| Année 18 | 197 562,03 € | 136 661,61 € | 3 146 150,35 € |
| Année 19 | 206 021,21 € | 128 202,43 € | 2 940 129,14 € |
| Année 20 | 214 842,61 € | 119 381,03 € | 2 725 286,53 € |
| Année 21 | 224 041,75 € | 110 181,89 € | 2 501 244,78 € |
| Année 22 | 233 634,78 € | 100 588,86 € | 2 267 610,00 € |
| Année 23 | 243 638,55 € | 90 585,09 € | 2 023 971,45 € |
| Année 24 | 254 070,67 € | 80 152,97 € | 1 769 900,78 € |
| Année 25 | 264 949,48 € | 69 274,16 € | 1 504 951,30 € |
| Année 26 | 276 294,10 € | 57 929,54 € | 1 228 657,20 € |
| Année 27 | 288 124,44 € | 46 099,20 € | 940 532,76 € |
| Année 28 | 300 461,37 € | 33 762,27 € | 640 071,39 € |
| Année 29 | 313 326,51 € | 20 897,13 € | 326 744,88 € |
| Année 30 | 326 744,88 € | 7 481,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 695 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 577 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.