Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 645 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 607,46 € | 27 607,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 659 € / mois | 78 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 640 € | 6 097 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 138 € | 5 786 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 645 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 012,76 € | 235 276,76 € | 5 549 487,24 € |
| Année 2 | 100 123,85 € | 231 165,67 € | 5 449 363,39 € |
| Année 3 | 104 410,96 € | 226 878,56 € | 5 344 952,43 € |
| Année 4 | 108 881,62 € | 222 407,90 € | 5 236 070,81 € |
| Année 5 | 113 543,71 € | 217 745,81 € | 5 122 527,10 € |
| Année 6 | 118 405,43 € | 212 884,09 € | 5 004 121,67 € |
| Année 7 | 123 475,32 € | 207 814,20 € | 4 880 646,35 € |
| Année 8 | 128 762,29 € | 202 527,23 € | 4 751 884,06 € |
| Année 9 | 134 275,64 € | 197 013,88 € | 4 617 608,42 € |
| Année 10 | 140 025,05 € | 191 264,47 € | 4 477 583,37 € |
| Année 11 | 146 020,65 € | 185 268,87 € | 4 331 562,72 € |
| Année 12 | 152 272,94 € | 179 016,58 € | 4 179 289,78 € |
| Année 13 | 158 792,98 € | 172 496,54 € | 4 020 496,80 € |
| Année 14 | 165 592,17 € | 165 697,35 € | 3 854 904,63 € |
| Année 15 | 172 682,49 € | 158 607,03 € | 3 682 222,14 € |
| Année 16 | 180 076,41 € | 151 213,11 € | 3 502 145,73 € |
| Année 17 | 187 786,93 € | 143 502,59 € | 3 314 358,80 € |
| Année 18 | 195 827,58 € | 135 461,94 € | 3 118 531,22 € |
| Année 19 | 204 212,54 € | 127 076,98 € | 2 914 318,68 € |
| Année 20 | 212 956,51 € | 118 333,01 € | 2 701 362,17 € |
| Année 21 | 222 074,89 € | 109 214,63 € | 2 479 287,28 € |
| Année 22 | 231 583,71 € | 99 705,81 € | 2 247 703,57 € |
| Année 23 | 241 499,65 € | 89 789,87 € | 2 006 203,92 € |
| Année 24 | 251 840,18 € | 79 449,34 € | 1 754 363,74 € |
| Année 25 | 262 623,47 € | 68 666,05 € | 1 491 740,27 € |
| Année 26 | 273 868,50 € | 57 421,02 € | 1 217 871,77 € |
| Année 27 | 285 594,99 € | 45 694,53 € | 932 276,78 € |
| Année 28 | 297 823,60 € | 33 465,92 € | 634 453,18 € |
| Année 29 | 310 575,80 € | 20 713,72 € | 323 877,38 € |
| Année 30 | 323 877,38 € | 7 415,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 645 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 878 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.