Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 845 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 018,48 € | 42 018,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 329 € / mois | 120 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 640 € | 6 313 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 138 € | 5 991 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 845 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 840,98 € | 204 380,78 € | 5 545 659,02 € |
| Année 2 | 310 753,19 € | 193 468,57 € | 5 234 905,83 € |
| Année 3 | 322 062,53 € | 182 159,23 € | 4 912 843,30 € |
| Année 4 | 333 783,45 € | 170 438,31 € | 4 579 059,85 € |
| Année 5 | 345 930,95 € | 158 290,81 € | 4 233 128,90 € |
| Année 6 | 358 520,50 € | 145 701,26 € | 3 874 608,40 € |
| Année 7 | 371 568,24 € | 132 653,52 € | 3 503 040,16 € |
| Année 8 | 385 090,83 € | 119 130,93 € | 3 117 949,33 € |
| Année 9 | 399 105,57 € | 105 116,19 € | 2 718 843,76 € |
| Année 10 | 413 630,33 € | 90 591,43 € | 2 305 213,43 € |
| Année 11 | 428 683,71 € | 75 538,05 € | 1 876 529,72 € |
| Année 12 | 444 284,92 € | 59 936,84 € | 1 432 244,80 € |
| Année 13 | 460 453,91 € | 43 767,85 € | 971 790,89 € |
| Année 14 | 477 211,35 € | 27 010,41 € | 494 579,54 € |
| Année 15 | 494 579,54 € | 9 643,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 845 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 146 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.