Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 895 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 310,60 € | 30 310,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 850 € / mois | 86 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 640 € | 6 367 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 388 € | 6 042 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 895 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 123,38 € | 218 603,82 € | 5 750 376,62 € |
| Année 2 | 150 660,04 € | 213 067,16 € | 5 599 716,58 € |
| Année 3 | 156 407,93 € | 207 319,27 € | 5 443 308,65 € |
| Année 4 | 162 375,09 € | 201 352,11 € | 5 280 933,56 € |
| Année 5 | 168 569,89 € | 195 157,31 € | 5 112 363,67 € |
| Année 6 | 175 001,05 € | 188 726,15 € | 4 937 362,62 € |
| Année 7 | 181 677,59 € | 182 049,61 € | 4 755 685,03 € |
| Année 8 | 188 608,79 € | 175 118,41 € | 4 567 076,24 € |
| Année 9 | 195 804,49 € | 167 922,71 € | 4 371 271,75 € |
| Année 10 | 203 274,68 € | 160 452,52 € | 4 167 997,07 € |
| Année 11 | 211 029,87 € | 152 697,33 € | 3 956 967,20 € |
| Année 12 | 219 080,94 € | 144 646,26 € | 3 737 886,26 € |
| Année 13 | 227 439,14 € | 136 288,06 € | 3 510 447,12 € |
| Année 14 | 236 116,24 € | 127 610,96 € | 3 274 330,88 € |
| Année 15 | 245 124,39 € | 118 602,81 € | 3 029 206,49 € |
| Année 16 | 254 476,20 € | 109 251,00 € | 2 774 730,29 € |
| Année 17 | 264 184,78 € | 99 542,42 € | 2 510 545,51 € |
| Année 18 | 274 263,78 € | 89 463,42 € | 2 236 281,73 € |
| Année 19 | 284 727,30 € | 78 999,90 € | 1 951 554,43 € |
| Année 20 | 295 590,01 € | 68 137,19 € | 1 655 964,42 € |
| Année 21 | 306 867,15 € | 56 860,05 € | 1 349 097,27 € |
| Année 22 | 318 574,53 € | 45 152,67 € | 1 030 522,74 € |
| Année 23 | 330 728,55 € | 32 998,65 € | 699 794,19 € |
| Année 24 | 343 346,28 € | 20 380,92 € | 356 447,91 € |
| Année 25 | 356 447,91 € | 7 281,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 895 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 746 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 602 €.