Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 895 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 830,01 € | 28 830,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 364 € / mois | 82 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 640 € | 6 367 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 388 € | 6 042 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 895 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 264,60 € | 245 695,52 € | 5 795 235,40 € |
| Année 2 | 104 557,74 € | 241 402,38 € | 5 690 677,66 € |
| Année 3 | 109 034,68 € | 236 925,44 € | 5 581 642,98 € |
| Année 4 | 113 703,32 € | 232 256,80 € | 5 467 939,66 € |
| Année 5 | 118 571,90 € | 227 388,22 € | 5 349 367,76 € |
| Année 6 | 123 648,90 € | 222 311,22 € | 5 225 718,86 € |
| Année 7 | 128 943,28 € | 217 016,84 € | 5 096 775,58 € |
| Année 8 | 134 464,40 € | 211 495,72 € | 4 962 311,18 € |
| Année 9 | 140 221,88 € | 205 738,24 € | 4 822 089,30 € |
| Année 10 | 146 225,90 € | 199 734,22 € | 4 675 863,40 € |
| Année 11 | 152 487,00 € | 193 473,12 € | 4 523 376,40 € |
| Année 12 | 159 016,18 € | 186 943,94 € | 4 364 360,22 € |
| Année 13 | 165 824,95 € | 180 135,17 € | 4 198 535,27 € |
| Année 14 | 172 925,25 € | 173 034,87 € | 4 025 610,02 € |
| Année 15 | 180 329,57 € | 165 630,55 € | 3 845 280,45 € |
| Année 16 | 188 050,94 € | 157 909,18 € | 3 657 229,51 € |
| Année 17 | 196 102,89 € | 149 857,23 € | 3 461 126,62 € |
| Année 18 | 204 499,62 € | 141 460,50 € | 3 256 627,00 € |
| Année 19 | 213 255,91 € | 132 704,21 € | 3 043 371,09 € |
| Année 20 | 222 387,07 € | 123 573,05 € | 2 820 984,02 € |
| Année 21 | 231 909,25 € | 114 050,87 € | 2 589 074,77 € |
| Année 22 | 241 839,16 € | 104 120,96 € | 2 347 235,61 € |
| Année 23 | 252 194,23 € | 93 765,89 € | 2 095 041,38 € |
| Année 24 | 262 992,67 € | 82 967,45 € | 1 832 048,71 € |
| Année 25 | 274 253,49 € | 71 706,63 € | 1 557 795,22 € |
| Année 26 | 285 996,49 € | 59 963,63 € | 1 271 798,73 € |
| Année 27 | 298 242,26 € | 47 717,86 € | 973 556,47 € |
| Année 28 | 311 012,41 € | 34 947,71 € | 662 544,06 € |
| Année 29 | 324 329,34 € | 21 630,78 € | 338 214,72 € |
| Année 30 | 338 214,72 € | 7 743,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 895 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.