Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 995 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 319,02 € | 29 319,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 846 € / mois | 83 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 640 € | 6 475 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 888 € | 6 145 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 995 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 965,20 € | 249 863,04 € | 5 893 534,80 € |
| Année 2 | 106 331,16 € | 245 497,08 € | 5 787 203,64 € |
| Année 3 | 110 884,05 € | 240 944,19 € | 5 676 319,59 € |
| Année 4 | 115 631,88 € | 236 196,36 € | 5 560 687,71 € |
| Année 5 | 120 583,00 € | 231 245,24 € | 5 440 104,71 € |
| Année 6 | 125 746,13 € | 226 082,11 € | 5 314 358,58 € |
| Année 7 | 131 130,34 € | 220 697,90 € | 5 183 228,24 € |
| Année 8 | 136 745,07 € | 215 083,17 € | 5 046 483,17 € |
| Année 9 | 142 600,24 € | 209 228,00 € | 4 903 882,93 € |
| Année 10 | 148 706,07 € | 203 122,17 € | 4 755 176,86 € |
| Année 11 | 155 073,38 € | 196 754,86 € | 4 600 103,48 € |
| Année 12 | 161 713,32 € | 190 114,92 € | 4 438 390,16 € |
| Année 13 | 168 637,57 € | 183 190,67 € | 4 269 752,59 € |
| Année 14 | 175 858,29 € | 175 969,95 € | 4 093 894,30 € |
| Année 15 | 183 388,18 € | 168 440,06 € | 3 910 506,12 € |
| Année 16 | 191 240,48 € | 160 587,76 € | 3 719 265,64 € |
| Année 17 | 199 429,04 € | 152 399,20 € | 3 519 836,60 € |
| Année 18 | 207 968,18 € | 143 860,06 € | 3 311 868,42 € |
| Année 19 | 216 872,97 € | 134 955,27 € | 3 094 995,45 € |
| Année 20 | 226 159,03 € | 125 669,21 € | 2 868 836,42 € |
| Année 21 | 235 842,72 € | 115 985,52 € | 2 632 993,70 € |
| Année 22 | 245 941,03 € | 105 887,21 € | 2 387 052,67 € |
| Année 23 | 256 471,74 € | 95 356,50 € | 2 130 580,93 € |
| Année 24 | 267 453,34 € | 84 374,90 € | 1 863 127,59 € |
| Année 25 | 278 905,16 € | 72 923,08 € | 1 584 222,43 € |
| Année 26 | 290 847,32 € | 60 980,92 € | 1 293 375,11 € |
| Année 27 | 303 300,83 € | 48 527,41 € | 990 074,28 € |
| Année 28 | 316 287,58 € | 35 540,66 € | 673 786,70 € |
| Année 29 | 329 830,37 € | 21 997,87 € | 343 956,33 € |
| Année 30 | 343 956,33 € | 7 875,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 995 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 769 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.