Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 095 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 808,04 € | 29 808,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 327 € / mois | 85 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 640 € | 6 583 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 388 € | 6 247 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 095 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 665,94 € | 254 030,54 € | 5 991 834,06 € |
| Année 2 | 108 104,71 € | 249 591,77 € | 5 883 729,35 € |
| Année 3 | 112 733,55 € | 244 962,93 € | 5 770 995,80 € |
| Année 4 | 117 560,58 € | 240 135,90 € | 5 653 435,22 € |
| Année 5 | 122 594,29 € | 235 102,19 € | 5 530 840,93 € |
| Année 6 | 127 843,53 € | 229 852,95 € | 5 402 997,40 € |
| Année 7 | 133 317,53 € | 224 378,95 € | 5 269 679,87 € |
| Année 8 | 139 025,92 € | 218 670,56 € | 5 130 653,95 € |
| Année 9 | 144 978,72 € | 212 717,76 € | 4 985 675,23 € |
| Année 10 | 151 186,42 € | 206 510,06 € | 4 834 488,81 € |
| Année 11 | 157 659,93 € | 200 036,55 € | 4 676 828,88 € |
| Année 12 | 164 410,64 € | 193 285,84 € | 4 512 418,24 € |
| Année 13 | 171 450,35 € | 186 246,13 € | 4 340 967,89 € |
| Année 14 | 178 791,50 € | 178 904,98 € | 4 162 176,39 € |
| Année 15 | 186 447,00 € | 171 249,48 € | 3 975 729,39 € |
| Année 16 | 194 430,29 € | 163 266,19 € | 3 781 299,10 € |
| Année 17 | 202 755,42 € | 154 941,06 € | 3 578 543,68 € |
| Année 18 | 211 437,00 € | 146 259,48 € | 3 367 106,68 € |
| Année 19 | 220 490,32 € | 137 206,16 € | 3 146 616,36 € |
| Année 20 | 229 931,25 € | 127 765,23 € | 2 916 685,11 € |
| Année 21 | 239 776,46 € | 117 920,02 € | 2 676 908,65 € |
| Année 22 | 250 043,21 € | 107 653,27 € | 2 426 865,44 € |
| Année 23 | 260 749,57 € | 96 946,91 € | 2 166 115,87 € |
| Année 24 | 271 914,33 € | 85 782,15 € | 1 894 201,54 € |
| Année 25 | 283 557,16 € | 74 139,32 € | 1 610 644,38 € |
| Année 26 | 295 698,52 € | 61 997,96 € | 1 314 945,86 € |
| Année 27 | 308 359,76 € | 49 336,72 € | 1 006 586,10 € |
| Année 28 | 321 563,11 € | 36 133,37 € | 685 022,99 € |
| Année 29 | 335 331,81 € | 22 364,67 € | 349 691,18 € |
| Année 30 | 349 691,18 € | 8 006,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 095 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 146 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.