Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 095 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 917,84 € | 35 917,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 842 € / mois | 102 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 640 € | 6 583 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 388 € | 6 247 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 095 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 221,90 € | 220 792,18 € | 5 885 278,10 € |
| Année 2 | 218 089,89 € | 212 924,19 € | 5 667 188,21 € |
| Année 3 | 226 252,36 € | 204 761,72 € | 5 440 935,85 € |
| Année 4 | 234 720,30 € | 196 293,78 € | 5 206 215,55 € |
| Année 5 | 243 505,23 € | 187 508,85 € | 4 962 710,32 € |
| Année 6 | 252 618,93 € | 178 395,15 € | 4 710 091,39 € |
| Année 7 | 262 073,69 € | 168 940,39 € | 4 448 017,70 € |
| Année 8 | 271 882,36 € | 159 131,72 € | 4 176 135,34 € |
| Année 9 | 282 058,11 € | 148 955,97 € | 3 894 077,23 € |
| Année 10 | 292 614,74 € | 138 399,34 € | 3 601 462,49 € |
| Année 11 | 303 566,44 € | 127 447,64 € | 3 297 896,05 € |
| Année 12 | 314 928,05 € | 116 086,03 € | 2 982 968,00 € |
| Année 13 | 326 714,87 € | 104 299,21 € | 2 656 253,13 € |
| Année 14 | 338 942,86 € | 92 071,22 € | 2 317 310,27 € |
| Année 15 | 351 628,52 € | 79 385,56 € | 1 965 681,75 € |
| Année 16 | 364 788,94 € | 66 225,14 € | 1 600 892,81 € |
| Année 17 | 378 441,93 € | 52 572,15 € | 1 222 450,88 € |
| Année 18 | 392 605,91 € | 38 408,17 € | 829 844,97 € |
| Année 19 | 407 300,00 € | 23 714,08 € | 422 544,97 € |
| Année 20 | 422 544,97 € | 8 470,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 095 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 146 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 622 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 388 € (2,5%).