Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 145 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 212,47 € | 36 212,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 735 € / mois | 103 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 640 € | 6 637 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 638 € | 6 299 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 145 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 946,36 € | 222 603,28 € | 5 933 553,64 € |
| Année 2 | 219 878,89 € | 214 670,75 € | 5 713 674,75 € |
| Année 3 | 228 108,33 € | 206 441,31 € | 5 485 566,42 € |
| Année 4 | 236 645,74 € | 197 903,90 € | 5 248 920,68 € |
| Année 5 | 245 502,70 € | 189 046,94 € | 5 003 417,98 € |
| Année 6 | 254 691,15 € | 179 858,49 € | 4 748 726,83 € |
| Année 7 | 264 223,50 € | 170 326,14 € | 4 484 503,33 € |
| Année 8 | 274 112,61 € | 160 437,03 € | 4 210 390,72 € |
| Année 9 | 284 371,86 € | 150 177,78 € | 3 926 018,86 € |
| Année 10 | 295 015,06 € | 139 534,58 € | 3 631 003,80 € |
| Année 11 | 306 056,63 € | 128 493,01 € | 3 324 947,17 € |
| Année 12 | 317 511,43 € | 117 038,21 € | 3 007 435,74 € |
| Année 13 | 329 394,95 € | 105 154,69 € | 2 678 040,79 € |
| Année 14 | 341 723,23 € | 92 826,41 € | 2 336 317,56 € |
| Année 15 | 354 512,93 € | 80 036,71 € | 1 981 804,63 € |
| Année 16 | 367 781,33 € | 66 768,31 € | 1 614 023,30 € |
| Année 17 | 381 546,30 € | 53 003,34 € | 1 232 477,00 € |
| Année 18 | 395 826,45 € | 38 723,19 € | 836 650,55 € |
| Année 19 | 410 641,07 € | 23 908,57 € | 426 009,48 € |
| Année 20 | 426 009,48 € | 8 539,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 145 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.