Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 045 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 623,22 € | 35 623,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 949 € / mois | 101 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 640 € | 6 529 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 138 € | 6 196 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 045 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 497,58 € | 218 981,06 € | 5 837 002,42 € |
| Année 2 | 216 301,01 € | 211 177,63 € | 5 620 701,41 € |
| Année 3 | 224 396,56 € | 203 082,08 € | 5 396 304,85 € |
| Année 4 | 232 795,06 € | 194 683,58 € | 5 163 509,79 € |
| Année 5 | 241 507,91 € | 185 970,73 € | 4 922 001,88 € |
| Année 6 | 250 546,84 € | 176 931,80 € | 4 671 455,04 € |
| Année 7 | 259 924,06 € | 167 554,58 € | 4 411 530,98 € |
| Année 8 | 269 652,26 € | 157 826,38 € | 4 141 878,72 € |
| Année 9 | 279 744,55 € | 147 734,09 € | 3 862 134,17 € |
| Année 10 | 290 214,58 € | 137 264,06 € | 3 571 919,59 € |
| Année 11 | 301 076,47 € | 126 402,17 € | 3 270 843,12 € |
| Année 12 | 312 344,88 € | 115 133,76 € | 2 958 498,24 € |
| Année 13 | 324 035,03 € | 103 443,61 € | 2 634 463,21 € |
| Année 14 | 336 162,72 € | 91 315,92 € | 2 298 300,49 € |
| Année 15 | 348 744,33 € | 78 734,31 € | 1 949 556,16 € |
| Année 16 | 361 796,81 € | 65 681,83 € | 1 587 759,35 € |
| Année 17 | 375 337,79 € | 52 140,85 € | 1 212 421,56 € |
| Année 18 | 389 385,60 € | 38 093,04 € | 823 035,96 € |
| Année 19 | 403 959,16 € | 23 519,48 € | 419 076,80 € |
| Année 20 | 419 076,80 € | 8 400,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 045 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 781 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 604 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.