Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 045 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 563,53 € | 29 563,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 586 € / mois | 84 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 640 € | 6 529 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 138 € | 6 196 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 045 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 815,57 € | 251 946,79 € | 5 942 684,43 € |
| Année 2 | 107 217,93 € | 247 544,43 € | 5 835 466,50 € |
| Année 3 | 111 808,81 € | 242 953,55 € | 5 723 657,69 € |
| Année 4 | 116 596,23 € | 238 166,13 € | 5 607 061,46 € |
| Année 5 | 121 588,64 € | 233 173,72 € | 5 485 472,82 € |
| Année 6 | 126 794,83 € | 227 967,53 € | 5 358 677,99 € |
| Année 7 | 132 223,94 € | 222 538,42 € | 5 226 454,05 € |
| Année 8 | 137 885,51 € | 216 876,85 € | 5 088 568,54 € |
| Année 9 | 143 789,46 € | 210 972,90 € | 4 944 779,08 € |
| Année 10 | 149 946,25 € | 204 816,11 € | 4 794 832,83 € |
| Année 11 | 156 366,65 € | 198 395,71 € | 4 638 466,18 € |
| Année 12 | 163 061,96 € | 191 700,40 € | 4 475 404,22 € |
| Année 13 | 170 043,94 € | 184 718,42 € | 4 305 360,28 € |
| Année 14 | 177 324,90 € | 177 437,46 € | 4 128 035,38 € |
| Année 15 | 184 917,59 € | 169 844,77 € | 3 943 117,79 € |
| Année 16 | 192 835,41 € | 161 926,95 € | 3 750 282,38 € |
| Année 17 | 201 092,21 € | 153 670,15 € | 3 549 190,17 € |
| Année 18 | 209 702,59 € | 145 059,77 € | 3 339 487,58 € |
| Année 19 | 218 681,63 € | 136 080,73 € | 3 120 805,95 € |
| Année 20 | 228 045,15 € | 126 717,21 € | 2 892 760,80 € |
| Année 21 | 237 809,58 € | 116 952,78 € | 2 654 951,22 € |
| Année 22 | 247 992,12 € | 106 770,24 € | 2 406 959,10 € |
| Année 23 | 258 610,65 € | 96 151,71 € | 2 148 348,45 € |
| Année 24 | 269 683,86 € | 85 078,50 € | 1 878 664,59 € |
| Année 25 | 281 231,14 € | 73 531,22 € | 1 597 433,45 € |
| Année 26 | 293 272,92 € | 61 489,44 € | 1 304 160,53 € |
| Année 27 | 305 830,28 € | 48 932,08 € | 998 330,25 € |
| Année 28 | 318 925,32 € | 35 837,04 € | 679 404,93 € |
| Année 29 | 332 581,07 € | 22 181,29 € | 346 823,86 € |
| Année 30 | 346 823,86 € | 7 940,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 045 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 546 € pour cette enveloppe de financement.