Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 945 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 074,52 € | 29 074,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 105 € / mois | 83 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 640 € | 6 421 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 638 € | 6 094 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 945 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 114,97 € | 247 779,27 € | 5 844 385,03 € |
| Année 2 | 105 444,52 € | 243 449,72 € | 5 738 940,51 € |
| Année 3 | 109 959,45 € | 238 934,79 € | 5 628 981,06 € |
| Année 4 | 114 667,68 € | 234 226,56 € | 5 514 313,38 € |
| Année 5 | 119 577,51 € | 229 316,73 € | 5 394 735,87 € |
| Année 6 | 124 697,59 € | 224 196,65 € | 5 270 038,28 € |
| Année 7 | 130 036,91 € | 218 857,33 € | 5 140 001,37 € |
| Année 8 | 135 604,83 € | 213 289,41 € | 5 004 396,54 € |
| Année 9 | 141 411,14 € | 207 483,10 € | 4 862 985,40 € |
| Année 10 | 147 466,08 € | 201 428,16 € | 4 715 519,32 € |
| Année 11 | 153 780,28 € | 195 113,96 € | 4 561 739,04 € |
| Année 12 | 160 364,84 € | 188 529,40 € | 4 401 374,20 € |
| Année 13 | 167 231,36 € | 181 662,88 € | 4 234 142,84 € |
| Année 14 | 174 391,87 € | 174 502,37 € | 4 059 750,97 € |
| Année 15 | 181 858,98 € | 167 035,26 € | 3 877 891,99 € |
| Année 16 | 189 645,84 € | 159 248,40 € | 3 688 246,15 € |
| Année 17 | 197 766,07 € | 151 128,17 € | 3 490 480,08 € |
| Année 18 | 206 234,02 € | 142 660,22 € | 3 284 246,06 € |
| Année 19 | 215 064,56 € | 133 829,68 € | 3 069 181,50 € |
| Année 20 | 224 273,20 € | 124 621,04 € | 2 844 908,30 € |
| Année 21 | 233 876,13 € | 115 018,11 € | 2 611 032,17 € |
| Année 22 | 243 890,24 € | 105 004,00 € | 2 367 141,93 € |
| Année 23 | 254 333,13 € | 94 561,11 € | 2 112 808,80 € |
| Année 24 | 265 223,16 € | 83 671,08 € | 1 847 585,64 € |
| Année 25 | 276 579,50 € | 72 314,74 € | 1 571 006,14 € |
| Année 26 | 288 422,08 € | 60 472,16 € | 1 282 584,06 € |
| Année 27 | 300 771,74 € | 48 122,50 € | 981 812,32 € |
| Année 28 | 313 650,19 € | 35 244,05 € | 668 162,13 € |
| Année 29 | 327 080,05 € | 21 814,19 € | 341 082,08 € |
| Année 30 | 341 082,08 € | 7 809,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 945 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 346 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.