Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 945 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 567,67 € | 30 567,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 629 € / mois | 87 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 640 € | 6 421 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 638 € | 6 094 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 945 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 354,24 € | 220 457,80 € | 5 799 145,76 € |
| Année 2 | 151 937,86 € | 214 874,18 € | 5 647 207,90 € |
| Année 3 | 157 734,49 € | 209 077,55 € | 5 489 473,41 € |
| Année 4 | 163 752,26 € | 203 059,78 € | 5 325 721,15 € |
| Année 5 | 169 999,62 € | 196 812,42 € | 5 155 721,53 € |
| Année 6 | 176 485,33 € | 190 326,71 € | 4 979 236,20 € |
| Année 7 | 183 218,47 € | 183 593,57 € | 4 796 017,73 € |
| Année 8 | 190 208,47 € | 176 603,57 € | 4 605 809,26 € |
| Année 9 | 197 465,19 € | 169 346,85 € | 4 408 344,07 € |
| Année 10 | 204 998,73 € | 161 813,31 € | 4 203 345,34 € |
| Année 11 | 212 819,70 € | 153 992,34 € | 3 990 525,64 € |
| Année 12 | 220 939,05 € | 145 872,99 € | 3 769 586,59 € |
| Année 13 | 229 368,16 € | 137 443,88 € | 3 540 218,43 € |
| Année 14 | 238 118,87 € | 128 693,17 € | 3 302 099,56 € |
| Année 15 | 247 203,40 € | 119 608,64 € | 3 054 896,16 € |
| Année 16 | 256 634,52 € | 110 177,52 € | 2 798 261,64 € |
| Année 17 | 266 425,45 € | 100 386,59 € | 2 531 836,19 € |
| Année 18 | 276 589,94 € | 90 222,10 € | 2 255 246,25 € |
| Année 19 | 287 142,23 € | 79 669,81 € | 1 968 104,02 € |
| Année 20 | 298 097,05 € | 68 714,99 € | 1 670 006,97 € |
| Année 21 | 309 469,84 € | 57 342,20 € | 1 360 537,13 € |
| Année 22 | 321 276,52 € | 45 535,52 € | 1 039 260,61 € |
| Année 23 | 333 533,64 € | 33 278,40 € | 705 726,97 € |
| Année 24 | 346 258,35 € | 20 553,69 € | 359 468,62 € |
| Année 25 | 359 468,62 € | 7 343,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 945 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.