Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 945 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 033,96 € | 35 033,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 164 € / mois | 100 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 640 € | 6 421 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 638 € | 6 094 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 945 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 048,67 € | 215 358,85 € | 5 740 451,33 € |
| Année 2 | 212 723,04 € | 207 684,48 € | 5 527 728,29 € |
| Année 3 | 220 684,64 € | 199 722,88 € | 5 307 043,65 € |
| Année 4 | 228 944,22 € | 191 463,30 € | 5 078 099,43 € |
| Année 5 | 237 512,92 € | 182 894,60 € | 4 840 586,51 € |
| Année 6 | 246 402,33 € | 174 005,19 € | 4 594 184,18 € |
| Année 7 | 255 624,48 € | 164 783,04 € | 4 338 559,70 € |
| Année 8 | 265 191,75 € | 155 215,77 € | 4 073 367,95 € |
| Année 9 | 275 117,09 € | 145 290,43 € | 3 798 250,86 € |
| Année 10 | 285 413,93 € | 134 993,59 € | 3 512 836,93 € |
| Année 11 | 296 096,13 € | 124 311,39 € | 3 216 740,80 € |
| Année 12 | 307 178,16 € | 113 229,36 € | 2 909 562,64 € |
| Année 13 | 318 674,96 € | 101 732,56 € | 2 590 887,68 € |
| Année 14 | 330 602,01 € | 89 805,51 € | 2 260 285,67 € |
| Année 15 | 342 975,49 € | 77 432,03 € | 1 917 310,18 € |
| Année 16 | 355 812,07 € | 64 595,45 € | 1 561 498,11 € |
| Année 17 | 369 129,08 € | 51 278,44 € | 1 192 369,03 € |
| Année 18 | 382 944,49 € | 37 463,03 € | 809 424,54 € |
| Année 19 | 397 276,98 € | 23 130,54 € | 412 147,56 € |
| Année 20 | 412 147,56 € | 8 261,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 945 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 638 € (2,5%).