Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 995 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 328,59 € | 35 328,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 056 € / mois | 100 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 640 € | 6 475 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 888 € | 6 145 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 995 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 773,12 € | 217 169,96 € | 5 788 726,88 € |
| Année 2 | 214 512,02 € | 209 431,06 € | 5 574 214,86 € |
| Année 3 | 222 540,59 € | 201 402,49 € | 5 351 674,27 € |
| Année 4 | 230 869,63 € | 193 073,45 € | 5 120 804,64 € |
| Année 5 | 239 510,40 € | 184 432,68 € | 4 881 294,24 € |
| Année 6 | 248 474,59 € | 175 468,49 € | 4 632 819,65 € |
| Année 7 | 257 774,28 € | 166 168,80 € | 4 375 045,37 € |
| Année 8 | 267 421,99 € | 156 521,09 € | 4 107 623,38 € |
| Année 9 | 277 430,83 € | 146 512,25 € | 3 830 192,55 € |
| Année 10 | 287 814,27 € | 136 128,81 € | 3 542 378,28 € |
| Année 11 | 298 586,29 € | 125 356,79 € | 3 243 791,99 € |
| Année 12 | 309 761,53 € | 114 181,55 € | 2 934 030,46 € |
| Année 13 | 321 354,98 € | 102 588,10 € | 2 612 675,48 € |
| Année 14 | 333 382,37 € | 90 560,71 € | 2 279 293,11 € |
| Année 15 | 345 859,88 € | 78 083,20 € | 1 933 433,23 € |
| Année 16 | 358 804,42 € | 65 138,66 € | 1 574 628,81 € |
| Année 17 | 372 233,43 € | 51 709,65 € | 1 202 395,38 € |
| Année 18 | 386 165,04 € | 37 778,04 € | 816 230,34 € |
| Année 19 | 400 618,06 € | 23 325,02 € | 415 612,28 € |
| Année 20 | 415 612,28 € | 8 331,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 995 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.