Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 995 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 096,71 € | 43 096,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 596 € / mois | 123 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 640 € | 6 475 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 888 € | 6 145 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 995 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 535,20 € | 209 625,32 € | 5 687 964,80 € |
| Année 2 | 318 727,40 € | 198 433,12 € | 5 369 237,40 € |
| Année 3 | 330 326,96 € | 186 833,56 € | 5 038 910,44 € |
| Année 4 | 342 348,64 € | 174 811,88 € | 4 696 561,80 € |
| Année 5 | 354 807,83 € | 162 352,69 € | 4 341 753,97 € |
| Année 6 | 367 720,48 € | 149 440,04 € | 3 974 033,49 € |
| Année 7 | 381 103,01 € | 136 057,51 € | 3 592 930,48 € |
| Année 8 | 394 972,62 € | 122 187,90 € | 3 197 957,86 € |
| Année 9 | 409 346,97 € | 107 813,55 € | 2 788 610,89 € |
| Année 10 | 424 244,46 € | 92 916,06 € | 2 364 366,43 € |
| Année 11 | 439 684,14 € | 77 476,38 € | 1 924 682,29 € |
| Année 12 | 455 685,68 € | 61 474,84 € | 1 468 996,61 € |
| Année 13 | 472 269,59 € | 44 890,93 € | 996 727,02 € |
| Année 14 | 489 457,04 € | 27 703,48 € | 507 269,98 € |
| Année 15 | 507 269,98 € | 9 890,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 995 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 133 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 888 € (2,5%).