Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 095 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 815,53 € | 43 815,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 774 € / mois | 125 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 640 € | 6 583 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 388 € | 6 247 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 095 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 664,65 € | 213 121,71 € | 5 782 835,35 € |
| Année 2 | 324 043,55 € | 201 742,81 € | 5 458 791,80 € |
| Année 3 | 335 836,55 € | 189 949,81 € | 5 122 955,25 € |
| Année 4 | 348 058,77 € | 177 727,59 € | 4 774 896,48 € |
| Année 5 | 360 725,77 € | 165 060,59 € | 4 414 170,71 € |
| Année 6 | 373 853,78 € | 151 932,58 € | 4 040 316,93 € |
| Année 7 | 387 459,54 € | 138 326,82 € | 3 652 857,39 € |
| Année 8 | 401 560,47 € | 124 225,89 € | 3 251 296,92 € |
| Année 9 | 416 174,61 € | 109 611,75 € | 2 835 122,31 € |
| Année 10 | 431 320,57 € | 94 465,79 € | 2 403 801,74 € |
| Année 11 | 447 017,74 € | 78 768,62 € | 1 956 784,00 € |
| Année 12 | 463 286,18 € | 62 500,18 € | 1 493 497,82 € |
| Année 13 | 480 146,71 € | 45 639,65 € | 1 013 351,11 € |
| Année 14 | 497 620,82 € | 28 165,54 € | 515 730,29 € |
| Année 15 | 515 730,29 € | 10 055,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 095 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 146 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 187 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 388 € (2,5%).