Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 095 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 338,87 € | 31 338,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 966 € / mois | 89 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 640 € | 6 583 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 388 € | 6 247 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 095 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 046,68 € | 226 019,76 € | 5 945 453,32 € |
| Année 2 | 155 771,15 € | 220 295,29 € | 5 789 682,17 € |
| Année 3 | 161 714,02 € | 214 352,42 € | 5 627 968,15 € |
| Année 4 | 167 883,62 € | 208 182,82 € | 5 460 084,53 € |
| Année 5 | 174 288,62 € | 201 777,82 € | 5 285 795,91 € |
| Année 6 | 180 937,94 € | 195 128,50 € | 5 104 857,97 € |
| Année 7 | 187 840,96 € | 188 225,48 € | 4 917 017,01 € |
| Année 8 | 195 007,33 € | 181 059,11 € | 4 722 009,68 € |
| Année 9 | 202 447,12 € | 173 619,32 € | 4 519 562,56 € |
| Année 10 | 210 170,71 € | 165 895,73 € | 4 309 391,85 € |
| Année 11 | 218 189,02 € | 157 877,42 € | 4 091 202,83 € |
| Année 12 | 226 513,20 € | 149 553,24 € | 3 864 689,63 € |
| Année 13 | 235 155,00 € | 140 911,44 € | 3 629 534,63 € |
| Année 14 | 244 126,45 € | 131 939,99 € | 3 385 408,18 € |
| Année 15 | 253 440,18 € | 122 626,26 € | 3 131 968,00 € |
| Année 16 | 263 109,27 € | 112 957,17 € | 2 868 858,73 € |
| Année 17 | 273 147,21 € | 102 919,23 € | 2 595 711,52 € |
| Année 18 | 283 568,14 € | 92 498,30 € | 2 312 143,38 € |
| Année 19 | 294 386,63 € | 81 679,81 € | 2 017 756,75 € |
| Année 20 | 305 617,87 € | 70 448,57 € | 1 712 138,88 € |
| Année 21 | 317 277,58 € | 58 788,86 € | 1 394 861,30 € |
| Année 22 | 329 382,13 € | 46 684,31 € | 1 065 479,17 € |
| Année 23 | 341 948,50 € | 34 117,94 € | 723 530,67 € |
| Année 24 | 354 994,25 € | 21 072,19 € | 368 536,42 € |
| Année 25 | 368 536,42 € | 7 528,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 095 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 540 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 146 € pour cette enveloppe de financement.