Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 195 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 853,00 € | 31 853,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 524 € / mois | 91 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 640 € | 6 691 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 888 € | 6 350 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 195 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 508,27 € | 229 727,73 € | 6 042 991,73 € |
| Année 2 | 158 326,66 € | 223 909,34 € | 5 884 665,07 € |
| Année 3 | 164 367,02 € | 217 868,98 € | 5 720 298,05 € |
| Année 4 | 170 637,83 € | 211 598,17 € | 5 549 660,22 € |
| Année 5 | 177 147,88 € | 205 088,12 € | 5 372 512,34 € |
| Année 6 | 183 906,31 € | 198 329,69 € | 5 188 606,03 € |
| Année 7 | 190 922,57 € | 191 313,43 € | 4 997 683,46 € |
| Année 8 | 198 206,51 € | 184 029,49 € | 4 799 476,95 € |
| Année 9 | 205 768,35 € | 176 467,65 € | 4 593 708,60 € |
| Année 10 | 213 618,69 € | 168 617,31 € | 4 380 089,91 € |
| Année 11 | 221 768,52 € | 160 467,48 € | 4 158 321,39 € |
| Année 12 | 230 229,25 € | 152 006,75 € | 3 928 092,14 € |
| Année 13 | 239 012,79 € | 143 223,21 € | 3 689 079,35 € |
| Année 14 | 248 131,46 € | 134 104,54 € | 3 440 947,89 € |
| Année 15 | 257 597,99 € | 124 638,01 € | 3 183 349,90 € |
| Année 16 | 267 425,66 € | 114 810,34 € | 2 915 924,24 € |
| Année 17 | 277 628,32 € | 104 607,68 € | 2 638 295,92 € |
| Année 18 | 288 220,21 € | 94 015,79 € | 2 350 075,71 € |
| Année 19 | 299 216,16 € | 83 019,84 € | 2 050 859,55 € |
| Année 20 | 310 631,67 € | 71 604,33 € | 1 740 227,88 € |
| Année 21 | 322 482,67 € | 59 753,33 € | 1 417 745,21 € |
| Année 22 | 334 785,79 € | 47 450,21 € | 1 082 959,42 € |
| Année 23 | 347 558,29 € | 34 677,71 € | 735 401,13 € |
| Année 24 | 360 818,10 € | 21 417,90 € | 374 583,03 € |
| Année 25 | 374 583,03 € | 7 652,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 195 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 009 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.