Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 295 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 367,13 € | 32 367,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 082 € / mois | 92 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 640 € | 6 799 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 388 € | 6 452 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 295 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 969,85 € | 233 435,71 € | 6 140 530,15 € |
| Année 2 | 160 882,13 € | 227 523,43 € | 5 979 648,02 € |
| Année 3 | 167 020,02 € | 221 385,54 € | 5 812 628,00 € |
| Année 4 | 173 392,03 € | 215 013,53 € | 5 639 235,97 € |
| Année 5 | 180 007,17 € | 208 398,39 € | 5 459 228,80 € |
| Année 6 | 186 874,68 € | 201 530,88 € | 5 272 354,12 € |
| Année 7 | 194 004,19 € | 194 401,37 € | 5 078 349,93 € |
| Année 8 | 201 405,71 € | 186 999,85 € | 4 876 944,22 € |
| Année 9 | 209 089,58 € | 179 315,98 € | 4 667 854,64 € |
| Année 10 | 217 066,62 € | 171 338,94 € | 4 450 788,02 € |
| Année 11 | 225 348,00 € | 163 057,56 € | 4 225 440,02 € |
| Année 12 | 233 945,30 € | 154 460,26 € | 3 991 494,72 € |
| Année 13 | 242 870,63 € | 145 534,93 € | 3 748 624,09 € |
| Année 14 | 252 136,45 € | 136 269,11 € | 3 496 487,64 € |
| Année 15 | 261 755,80 € | 126 649,76 € | 3 234 731,84 € |
| Année 16 | 271 742,11 € | 116 663,45 € | 2 962 989,73 € |
| Année 17 | 282 109,44 € | 106 296,12 € | 2 680 880,29 € |
| Année 18 | 292 872,26 € | 95 533,30 € | 2 388 008,03 € |
| Année 19 | 304 045,71 € | 84 359,85 € | 2 083 962,32 € |
| Année 20 | 315 645,45 € | 72 760,11 € | 1 768 316,87 € |
| Année 21 | 327 687,73 € | 60 717,83 € | 1 440 629,14 € |
| Année 22 | 340 189,44 € | 48 216,12 € | 1 100 439,70 € |
| Année 23 | 353 168,13 € | 35 237,43 € | 747 271,57 € |
| Année 24 | 366 641,96 € | 21 763,60 € | 380 629,61 € |
| Année 25 | 380 629,61 € | 7 775,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 295 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 629 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 546 € pour cette enveloppe de financement.