Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 295 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 786,08 € | 30 786,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 291 € / mois | 87 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 640 € | 6 799 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 388 € | 6 452 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 295 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 067,38 € | 262 365,58 € | 6 188 432,62 € |
| Année 2 | 111 651,81 € | 257 781,15 € | 6 076 780,81 € |
| Année 3 | 116 432,54 € | 253 000,42 € | 5 960 348,27 € |
| Année 4 | 121 417,96 € | 248 015,00 € | 5 838 930,31 € |
| Année 5 | 126 616,81 € | 242 816,15 € | 5 712 313,50 € |
| Année 6 | 132 038,29 € | 237 394,67 € | 5 580 275,21 € |
| Année 7 | 137 691,91 € | 231 741,05 € | 5 442 583,30 € |
| Année 8 | 143 587,60 € | 225 845,36 € | 5 298 995,70 € |
| Année 9 | 149 735,72 € | 219 697,24 € | 5 149 259,98 € |
| Année 10 | 156 147,10 € | 213 285,86 € | 4 993 112,88 € |
| Année 11 | 162 833,03 € | 206 599,93 € | 4 830 279,85 € |
| Année 12 | 169 805,22 € | 199 627,74 € | 4 660 474,63 € |
| Année 13 | 177 075,94 € | 192 357,02 € | 4 483 398,69 € |
| Année 14 | 184 657,98 € | 184 774,98 € | 4 298 740,71 € |
| Année 15 | 192 564,64 € | 176 868,32 € | 4 106 176,07 € |
| Année 16 | 200 809,90 € | 168 623,06 € | 3 905 366,17 € |
| Année 17 | 209 408,18 € | 160 024,78 € | 3 695 957,99 € |
| Année 18 | 218 374,63 € | 151 058,33 € | 3 477 583,36 € |
| Année 19 | 227 724,97 € | 141 707,99 € | 3 249 858,39 € |
| Année 20 | 237 475,70 € | 131 957,26 € | 3 012 382,69 € |
| Année 21 | 247 643,96 € | 121 789,00 € | 2 764 738,73 € |
| Année 22 | 258 247,56 € | 111 185,40 € | 2 506 491,17 € |
| Année 23 | 269 305,21 € | 100 127,75 € | 2 237 185,96 € |
| Année 24 | 280 836,31 € | 88 596,65 € | 1 956 349,65 € |
| Année 25 | 292 861,16 € | 76 571,80 € | 1 663 488,49 € |
| Année 26 | 305 400,90 € | 64 032,06 € | 1 358 087,59 € |
| Année 27 | 318 477,57 € | 50 955,39 € | 1 039 610,02 € |
| Année 28 | 332 114,13 € | 37 318,83 € | 707 495,89 € |
| Année 29 | 346 334,61 € | 23 098,35 € | 361 161,28 € |
| Année 30 | 361 161,28 € | 8 269,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 295 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 960 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.