Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 295 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 096,35 € | 37 096,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 413 € / mois | 105 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 640 € | 6 799 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 388 € | 6 452 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 295 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 119,60 € | 228 036,60 € | 6 078 380,40 € |
| Année 2 | 225 245,74 € | 219 910,46 € | 5 853 134,66 € |
| Année 3 | 233 676,04 € | 211 480,16 € | 5 619 458,62 € |
| Année 4 | 242 421,85 € | 202 734,35 € | 5 377 036,77 € |
| Année 5 | 251 494,95 € | 193 661,25 € | 5 125 541,82 € |
| Année 6 | 260 907,70 € | 184 248,50 € | 4 864 634,12 € |
| Année 7 | 270 672,72 € | 174 483,48 € | 4 593 961,40 € |
| Année 8 | 280 803,22 € | 164 352,98 € | 4 313 158,18 € |
| Année 9 | 291 312,84 € | 153 843,36 € | 4 021 845,34 € |
| Année 10 | 302 215,86 € | 142 940,34 € | 3 719 629,48 € |
| Année 11 | 313 526,92 € | 131 629,28 € | 3 406 102,56 € |
| Année 12 | 325 261,31 € | 119 894,89 € | 3 080 841,25 € |
| Année 13 | 337 434,87 € | 107 721,33 € | 2 743 406,38 € |
| Année 14 | 350 064,08 € | 95 092,12 € | 2 393 342,30 € |
| Année 15 | 363 165,96 € | 81 990,24 € | 2 030 176,34 € |
| Année 16 | 376 758,24 € | 68 397,96 € | 1 653 418,10 € |
| Année 17 | 390 859,16 € | 54 297,04 € | 1 262 558,94 € |
| Année 18 | 405 487,89 € | 39 668,31 € | 857 071,05 € |
| Année 19 | 420 664,12 € | 24 492,08 € | 436 406,93 € |
| Année 20 | 436 406,93 € | 8 747,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 295 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 629 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 990 €.