Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 395 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 685,60 € | 37 685,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 199 € / mois | 107 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 640 € | 6 907 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 888 € | 6 555 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 395 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 568,37 € | 231 658,83 € | 6 174 931,63 € |
| Année 2 | 228 823,59 € | 223 403,61 € | 5 946 108,04 € |
| Année 3 | 237 387,83 € | 214 839,37 € | 5 708 720,21 € |
| Année 4 | 246 272,55 € | 205 954,65 € | 5 462 447,66 € |
| Année 5 | 255 489,79 € | 196 737,41 € | 5 206 957,87 € |
| Année 6 | 265 052,05 € | 187 175,15 € | 4 941 905,82 € |
| Année 7 | 274 972,16 € | 177 255,04 € | 4 666 933,66 € |
| Année 8 | 285 263,57 € | 166 963,63 € | 4 381 670,09 € |
| Année 9 | 295 940,17 € | 156 287,03 € | 4 085 729,92 € |
| Année 10 | 307 016,32 € | 145 210,88 € | 3 778 713,60 € |
| Année 11 | 318 507,06 € | 133 720,14 € | 3 460 206,54 € |
| Année 12 | 330 427,84 € | 121 799,36 € | 3 129 778,70 € |
| Année 13 | 342 794,79 € | 109 432,41 € | 2 786 983,91 € |
| Année 14 | 355 624,59 € | 96 602,61 € | 2 431 359,32 € |
| Année 15 | 368 934,60 € | 83 292,60 € | 2 062 424,72 € |
| Année 16 | 382 742,74 € | 69 484,46 € | 1 679 681,98 € |
| Année 17 | 397 067,69 € | 55 159,51 € | 1 282 614,29 € |
| Année 18 | 411 928,78 € | 40 298,42 € | 870 685,51 € |
| Année 19 | 427 346,07 € | 24 881,13 € | 443 339,44 € |
| Année 20 | 443 339,44 € | 8 886,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 395 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 673 €.