Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 395 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 971,98 € | 45 971,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 309 € / mois | 131 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 640 € | 6 907 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 888 € | 6 555 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 395 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 052,91 € | 223 610,85 € | 6 067 447,09 € |
| Année 2 | 339 991,85 € | 211 671,91 € | 5 727 455,24 € |
| Année 3 | 352 365,28 € | 199 298,48 € | 5 375 089,96 € |
| Année 4 | 365 189,00 € | 186 474,76 € | 5 009 900,96 € |
| Année 5 | 378 479,46 € | 173 184,30 € | 4 631 421,50 € |
| Année 6 | 392 253,56 € | 159 410,20 € | 4 239 167,94 € |
| Année 7 | 406 528,96 € | 145 134,80 € | 3 832 638,98 € |
| Année 8 | 421 323,89 € | 130 339,87 € | 3 411 315,09 € |
| Année 9 | 436 657,26 € | 115 006,50 € | 2 974 657,83 € |
| Année 10 | 452 548,65 € | 99 115,11 € | 2 522 109,18 € |
| Année 11 | 469 018,37 € | 82 645,39 € | 2 053 090,81 € |
| Année 12 | 486 087,52 € | 65 576,24 € | 1 567 003,29 € |
| Année 13 | 503 777,85 € | 47 885,91 € | 1 063 225,44 € |
| Année 14 | 522 111,98 € | 29 551,78 € | 541 113,46 € |
| Année 15 | 541 113,46 € | 10 550,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 395 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 349 €.