Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 445 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 331,39 € | 46 331,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 398 € / mois | 132 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 640 € | 6 961 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 138 € | 6 606 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 445 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 617,66 € | 225 359,02 € | 6 114 882,34 € |
| Année 2 | 342 649,92 € | 213 326,76 € | 5 772 232,42 € |
| Année 3 | 355 120,07 € | 200 856,61 € | 5 417 112,35 € |
| Année 4 | 368 044,08 € | 187 932,60 € | 5 049 068,27 € |
| Année 5 | 381 438,41 € | 174 538,27 € | 4 667 629,86 € |
| Année 6 | 395 320,20 € | 160 656,48 € | 4 272 309,66 € |
| Année 7 | 409 707,22 € | 146 269,46 € | 3 862 602,44 € |
| Année 8 | 424 617,82 € | 131 358,86 € | 3 437 984,62 € |
| Année 9 | 440 071,06 € | 115 905,62 € | 2 997 913,56 € |
| Année 10 | 456 086,70 € | 99 889,98 € | 2 541 826,86 € |
| Année 11 | 472 685,20 € | 83 291,48 € | 2 069 141,66 € |
| Année 12 | 489 887,77 € | 66 088,91 € | 1 579 253,89 € |
| Année 13 | 507 716,39 € | 48 260,29 € | 1 071 537,50 € |
| Année 14 | 526 193,87 € | 29 782,81 € | 545 343,63 € |
| Année 15 | 545 343,63 € | 10 632,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 445 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.