Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 445 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 519,60 € | 31 519,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 514 € / mois | 90 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 640 € | 6 961 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 138 € | 6 606 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 445 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 618,36 € | 268 616,84 € | 6 335 881,64 € |
| Année 2 | 114 312,01 € | 263 923,19 € | 6 221 569,63 € |
| Année 3 | 119 206,64 € | 259 028,56 € | 6 102 362,99 € |
| Année 4 | 124 310,82 € | 253 924,38 € | 5 978 052,17 € |
| Année 5 | 129 633,57 € | 248 601,63 € | 5 848 418,60 € |
| Année 6 | 135 184,22 € | 243 050,98 € | 5 713 234,38 € |
| Année 7 | 140 972,53 € | 237 262,67 € | 5 572 261,85 € |
| Année 8 | 147 008,68 € | 231 226,52 € | 5 425 253,17 € |
| Année 9 | 153 303,31 € | 224 931,89 € | 5 271 949,86 € |
| Année 10 | 159 867,47 € | 218 367,73 € | 5 112 082,39 € |
| Année 11 | 166 712,66 € | 211 522,54 € | 4 945 369,73 € |
| Année 12 | 173 850,97 € | 204 384,23 € | 4 771 518,76 € |
| Année 13 | 181 294,92 € | 196 940,28 € | 4 590 223,84 € |
| Année 14 | 189 057,60 € | 189 177,60 € | 4 401 166,24 € |
| Année 15 | 197 152,67 € | 181 082,53 € | 4 204 013,57 € |
| Année 16 | 205 594,37 € | 172 640,83 € | 3 998 419,20 € |
| Année 17 | 214 397,50 € | 163 837,70 € | 3 784 021,70 € |
| Année 18 | 223 577,58 € | 154 657,62 € | 3 560 444,12 € |
| Année 19 | 233 150,73 € | 145 084,47 € | 3 327 293,39 € |
| Année 20 | 243 133,76 € | 135 101,44 € | 3 084 159,63 € |
| Année 21 | 253 544,28 € | 124 690,92 € | 2 830 615,35 € |
| Année 22 | 264 400,54 € | 113 834,66 € | 2 566 214,81 € |
| Année 23 | 275 721,63 € | 102 513,57 € | 2 290 493,18 € |
| Année 24 | 287 527,48 € | 90 707,72 € | 2 002 965,70 € |
| Année 25 | 299 838,83 € | 78 396,37 € | 1 703 126,87 € |
| Année 26 | 312 677,36 € | 65 557,84 € | 1 390 449,51 € |
| Année 27 | 326 065,56 € | 52 169,64 € | 1 064 383,95 € |
| Année 28 | 340 027,06 € | 38 208,14 € | 724 356,89 € |
| Année 29 | 354 586,32 € | 23 648,88 € | 369 770,57 € |
| Année 30 | 369 770,57 € | 8 466,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 445 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 056 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 346 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.