Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 345 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 030,58 € | 31 030,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 032 € / mois | 88 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 640 € | 6 853 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 638 € | 6 504 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 345 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 917,65 € | 264 449,31 € | 6 237 582,35 € |
| Année 2 | 112 538,48 € | 259 828,48 € | 6 125 043,87 € |
| Année 3 | 117 357,15 € | 255 009,81 € | 6 007 686,72 € |
| Année 4 | 122 382,13 € | 249 984,83 € | 5 885 304,59 € |
| Année 5 | 127 622,30 € | 244 744,66 € | 5 757 682,29 € |
| Année 6 | 133 086,84 € | 239 280,12 € | 5 624 595,45 € |
| Année 7 | 138 785,34 € | 233 581,62 € | 5 485 810,11 € |
| Année 8 | 144 727,86 € | 227 639,10 € | 5 341 082,25 € |
| Année 9 | 150 924,81 € | 221 442,15 € | 5 190 157,44 € |
| Année 10 | 157 387,12 € | 214 979,84 € | 5 032 770,32 € |
| Année 11 | 164 126,09 € | 208 240,87 € | 4 868 644,23 € |
| Année 12 | 171 153,68 € | 201 213,28 € | 4 697 490,55 € |
| Année 13 | 178 482,13 € | 193 884,83 € | 4 519 008,42 € |
| Année 14 | 186 124,39 € | 186 242,57 € | 4 332 884,03 € |
| Année 15 | 194 093,87 € | 178 273,09 € | 4 138 790,16 € |
| Année 16 | 202 404,54 € | 169 962,42 € | 3 936 385,62 € |
| Année 17 | 211 071,12 € | 161 295,84 € | 3 725 314,50 € |
| Année 18 | 220 108,77 € | 152 258,19 € | 3 505 205,73 € |
| Année 19 | 229 533,41 € | 142 833,55 € | 3 275 672,32 € |
| Année 20 | 239 361,57 € | 133 005,39 € | 3 036 310,75 € |
| Année 21 | 249 610,53 € | 122 756,43 € | 2 786 700,22 € |
| Année 22 | 260 298,37 € | 112 068,59 € | 2 526 401,85 € |
| Année 23 | 271 443,83 € | 100 923,13 € | 2 254 958,02 € |
| Année 24 | 283 066,51 € | 89 300,45 € | 1 971 891,51 € |
| Année 25 | 295 186,83 € | 77 180,13 € | 1 676 704,68 € |
| Année 26 | 307 826,16 € | 64 540,80 € | 1 368 878,52 € |
| Année 27 | 321 006,66 € | 51 360,30 € | 1 047 871,86 € |
| Année 28 | 334 751,53 € | 37 615,43 € | 713 120,33 € |
| Année 29 | 349 084,92 € | 23 282,04 € | 364 035,41 € |
| Année 30 | 364 035,41 € | 8 334,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 345 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 634 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.