Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 345 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 390,97 € | 37 390,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 306 € / mois | 106 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 640 € | 6 853 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 638 € | 6 504 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 345 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 843,93 € | 229 847,71 € | 6 126 656,07 € |
| Année 2 | 227 034,62 € | 221 657,02 € | 5 899 621,45 € |
| Année 3 | 235 531,85 € | 213 159,79 € | 5 664 089,60 € |
| Année 4 | 244 347,12 € | 204 344,52 € | 5 419 742,48 € |
| Année 5 | 253 492,31 € | 195 199,33 € | 5 166 250,17 € |
| Année 6 | 262 979,80 € | 185 711,84 € | 4 903 270,37 € |
| Année 7 | 272 822,35 € | 175 869,29 € | 4 630 448,02 € |
| Année 8 | 283 033,31 € | 165 658,33 € | 4 347 414,71 € |
| Année 9 | 293 626,43 € | 155 065,21 € | 4 053 788,28 € |
| Année 10 | 304 615,98 € | 144 075,66 € | 3 749 172,30 € |
| Année 11 | 316 016,90 € | 132 674,74 € | 3 433 155,40 € |
| Année 12 | 327 844,49 € | 120 847,15 € | 3 105 310,91 € |
| Année 13 | 340 114,77 € | 108 576,87 € | 2 765 196,14 € |
| Année 14 | 352 844,26 € | 95 847,38 € | 2 412 351,88 € |
| Année 15 | 366 050,18 € | 82 641,46 € | 2 046 301,70 € |
| Année 16 | 379 750,37 € | 68 941,27 € | 1 666 551,33 € |
| Année 17 | 393 963,31 € | 54 728,33 € | 1 272 588,02 € |
| Année 18 | 408 708,22 € | 39 983,42 € | 863 879,80 € |
| Année 19 | 424 004,97 € | 24 686,67 € | 439 874,83 € |
| Année 20 | 439 874,83 € | 8 817,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 345 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 634 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.