Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 345 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 612,57 € | 45 612,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 220 € / mois | 130 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 640 € | 6 853 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 638 € | 6 504 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 345 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 488,19 € | 221 862,65 € | 6 020 011,81 € |
| Année 2 | 337 333,79 € | 210 017,05 € | 5 682 678,02 € |
| Année 3 | 349 610,46 € | 197 740,38 € | 5 333 067,56 € |
| Année 4 | 362 333,93 € | 185 016,91 € | 4 970 733,63 € |
| Année 5 | 375 520,47 € | 171 830,37 € | 4 595 213,16 € |
| Année 6 | 389 186,92 € | 158 163,92 € | 4 206 026,24 € |
| Année 7 | 403 350,68 € | 144 000,16 € | 3 802 675,56 € |
| Année 8 | 418 029,96 € | 129 320,88 € | 3 384 645,60 € |
| Année 9 | 433 243,44 € | 114 107,40 € | 2 951 402,16 € |
| Année 10 | 449 010,59 € | 98 340,25 € | 2 502 391,57 € |
| Année 11 | 465 351,59 € | 81 999,25 € | 2 037 039,98 € |
| Année 12 | 482 287,27 € | 65 063,57 € | 1 554 752,71 € |
| Année 13 | 499 839,28 € | 47 511,56 € | 1 054 913,43 € |
| Année 14 | 518 030,09 € | 29 320,75 € | 536 883,34 € |
| Année 15 | 536 883,34 € | 10 467,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 345 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 638 € (2,5%).