Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 295 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 253,16 € | 45 253,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 131 € / mois | 129 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 640 € | 6 799 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 388 € | 6 452 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 295 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 923,46 € | 220 114,46 € | 5 972 576,54 € |
| Année 2 | 334 675,70 € | 208 362,22 € | 5 637 900,84 € |
| Année 3 | 346 855,66 € | 196 182,26 € | 5 291 045,18 € |
| Année 4 | 359 478,89 € | 183 559,03 € | 4 931 566,29 € |
| Année 5 | 372 561,49 € | 170 476,43 € | 4 559 004,80 € |
| Année 6 | 386 120,26 € | 156 917,66 € | 4 172 884,54 € |
| Année 7 | 400 172,43 € | 142 865,49 € | 3 772 712,11 € |
| Année 8 | 414 736,03 € | 128 301,89 € | 3 357 976,08 € |
| Année 9 | 429 829,65 € | 113 208,27 € | 2 928 146,43 € |
| Année 10 | 445 472,56 € | 97 565,36 € | 2 482 673,87 € |
| Année 11 | 461 684,79 € | 81 353,13 € | 2 020 989,08 € |
| Année 12 | 478 487,02 € | 64 550,90 € | 1 542 502,06 € |
| Année 13 | 495 900,73 € | 47 137,19 € | 1 046 601,33 € |
| Année 14 | 513 948,18 € | 29 089,74 € | 532 653,15 € |
| Année 15 | 532 653,15 € | 10 385,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 295 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.