Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 345 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 624,20 € | 32 624,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 861 € / mois | 93 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 640 € | 6 853 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 638 € | 6 504 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 345 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 200,71 € | 235 289,69 € | 6 189 299,29 € |
| Année 2 | 162 159,96 € | 229 330,44 € | 6 027 139,33 € |
| Année 3 | 168 346,59 € | 223 143,81 € | 5 858 792,74 € |
| Année 4 | 174 769,19 € | 216 721,21 € | 5 684 023,55 € |
| Année 5 | 181 436,90 € | 210 053,50 € | 5 502 586,65 € |
| Année 6 | 188 358,94 € | 203 131,46 € | 5 314 227,71 € |
| Année 7 | 195 545,08 € | 195 945,32 € | 5 118 682,63 € |
| Année 8 | 203 005,37 € | 188 485,03 € | 4 915 677,26 € |
| Année 9 | 210 750,29 € | 180 740,11 € | 4 704 926,97 € |
| Année 10 | 218 790,69 € | 172 699,71 € | 4 486 136,28 € |
| Année 11 | 227 137,83 € | 164 352,57 € | 4 258 998,45 € |
| Année 12 | 235 803,44 € | 155 686,96 € | 4 023 195,01 € |
| Année 13 | 244 799,64 € | 146 690,76 € | 3 778 395,37 € |
| Année 14 | 254 139,06 € | 137 351,34 € | 3 524 256,31 € |
| Année 15 | 263 834,79 € | 127 655,61 € | 3 260 421,52 € |
| Année 16 | 273 900,41 € | 117 589,99 € | 2 986 521,11 € |
| Année 17 | 284 350,09 € | 107 140,31 € | 2 702 171,02 € |
| Année 18 | 295 198,43 € | 96 291,97 € | 2 406 972,59 € |
| Année 19 | 306 460,61 € | 85 029,79 € | 2 100 511,98 € |
| Année 20 | 318 152,49 € | 73 337,91 € | 1 782 359,49 € |
| Année 21 | 330 290,40 € | 61 200,00 € | 1 452 069,09 € |
| Année 22 | 342 891,40 € | 48 599,00 € | 1 109 177,69 € |
| Année 23 | 355 973,16 € | 35 517,24 € | 753 204,53 € |
| Année 24 | 369 554,00 € | 21 936,40 € | 383 650,53 € |
| Année 25 | 383 650,53 € | 7 837,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 345 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 638 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 146 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.