Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 395 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 881,26 € | 32 881,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 640 € / mois | 93 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 640 € | 6 907 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 888 € | 6 555 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 395 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 431,43 € | 237 143,69 € | 6 238 068,57 € |
| Année 2 | 163 437,63 € | 231 137,49 € | 6 074 630,94 € |
| Année 3 | 169 673,00 € | 224 902,12 € | 5 904 957,94 € |
| Année 4 | 176 146,23 € | 218 428,89 € | 5 728 811,71 € |
| Année 5 | 182 866,45 € | 211 708,67 € | 5 545 945,26 € |
| Année 6 | 189 843,05 € | 204 732,07 € | 5 356 102,21 € |
| Année 7 | 197 085,79 € | 197 489,33 € | 5 159 016,42 € |
| Année 8 | 204 604,88 € | 189 970,24 € | 4 954 411,54 € |
| Année 9 | 212 410,81 € | 182 164,31 € | 4 742 000,73 € |
| Année 10 | 220 514,56 € | 174 060,56 € | 4 521 486,17 € |
| Année 11 | 228 927,49 € | 165 647,63 € | 4 292 558,68 € |
| Année 12 | 237 661,35 € | 156 913,77 € | 4 054 897,33 € |
| Année 13 | 246 728,43 € | 147 846,69 € | 3 808 168,90 € |
| Année 14 | 256 141,46 € | 138 433,66 € | 3 552 027,44 € |
| Année 15 | 265 913,59 € | 128 661,53 € | 3 286 113,85 € |
| Année 16 | 276 058,53 € | 118 516,59 € | 3 010 055,32 € |
| Année 17 | 286 590,52 € | 107 984,60 € | 2 723 464,80 € |
| Année 18 | 297 524,32 € | 97 050,80 € | 2 425 940,48 € |
| Année 19 | 308 875,26 € | 85 699,86 € | 2 117 065,22 € |
| Année 20 | 320 659,25 € | 73 915,87 € | 1 796 405,97 € |
| Année 21 | 332 892,82 € | 61 682,30 € | 1 463 513,15 € |
| Année 22 | 345 593,09 € | 48 982,03 € | 1 117 920,06 € |
| Année 23 | 358 777,93 € | 35 797,19 € | 759 142,13 € |
| Année 24 | 372 465,76 € | 22 109,36 € | 386 676,37 € |
| Année 25 | 386 676,37 € | 7 899,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 395 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 946 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 511 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 888 € (2,5%).