Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 395 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 275,09 € | 31 275,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 773 € / mois | 89 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 640 € | 6 907 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 888 € | 6 555 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 395 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 768,01 € | 266 533,07 € | 6 286 731,99 € |
| Année 2 | 113 425,23 € | 261 875,85 € | 6 173 306,76 € |
| Année 3 | 118 281,88 € | 257 019,20 € | 6 055 024,88 € |
| Année 4 | 123 346,47 € | 251 954,61 € | 5 931 678,41 € |
| Année 5 | 128 627,94 € | 246 673,14 € | 5 803 050,47 € |
| Année 6 | 134 135,52 € | 241 165,56 € | 5 668 914,95 € |
| Année 7 | 139 878,95 € | 235 422,13 € | 5 529 036,00 € |
| Année 8 | 145 868,27 € | 229 432,81 € | 5 383 167,73 € |
| Année 9 | 152 114,05 € | 223 187,03 € | 5 231 053,68 € |
| Année 10 | 158 627,29 € | 216 673,79 € | 5 072 426,39 € |
| Année 11 | 165 419,40 € | 209 881,68 € | 4 907 006,99 € |
| Année 12 | 172 502,32 € | 202 798,76 € | 4 734 504,67 € |
| Année 13 | 179 888,52 € | 195 412,56 € | 4 554 616,15 € |
| Année 14 | 187 590,98 € | 187 710,10 € | 4 367 025,17 € |
| Année 15 | 195 623,26 € | 179 677,82 € | 4 171 401,91 € |
| Année 16 | 203 999,46 € | 171 301,62 € | 3 967 402,45 € |
| Année 17 | 212 734,30 € | 162 566,78 € | 3 754 668,15 € |
| Année 18 | 221 843,17 € | 153 457,91 € | 3 532 824,98 € |
| Année 19 | 231 342,07 € | 143 959,01 € | 3 301 482,91 € |
| Année 20 | 241 247,65 € | 134 053,43 € | 3 060 235,26 € |
| Année 21 | 251 577,40 € | 123 723,68 € | 2 808 657,86 € |
| Année 22 | 262 349,44 € | 112 951,64 € | 2 546 308,42 € |
| Année 23 | 273 582,72 € | 101 718,36 € | 2 272 725,70 € |
| Année 24 | 285 297,01 € | 90 004,07 € | 1 987 428,69 € |
| Année 25 | 297 512,83 € | 77 788,25 € | 1 689 915,86 € |
| Année 26 | 310 251,76 € | 65 049,32 € | 1 379 664,10 € |
| Année 27 | 323 536,11 € | 51 764,97 € | 1 056 127,99 € |
| Année 28 | 337 389,27 € | 37 911,81 € | 718 738,72 € |
| Année 29 | 351 835,61 € | 23 465,47 € | 366 903,11 € |
| Année 30 | 366 903,11 € | 8 400,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 395 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.