Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 495 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 764,11 € | 31 764,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 255 € / mois | 90 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 640 € | 7 015 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 388 € | 6 657 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 495 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 468,75 € | 270 700,57 € | 6 385 031,25 € |
| Année 2 | 115 198,82 € | 265 970,50 € | 6 269 832,43 € |
| Année 3 | 120 131,38 € | 261 037,94 € | 6 149 701,05 € |
| Année 4 | 125 275,16 € | 255 894,16 € | 6 024 425,89 € |
| Année 5 | 130 639,20 € | 250 530,12 € | 5 893 786,69 € |
| Année 6 | 136 232,92 € | 244 936,40 € | 5 757 553,77 € |
| Année 7 | 142 066,13 € | 239 103,19 € | 5 615 487,64 € |
| Année 8 | 148 149,12 € | 233 020,20 € | 5 467 338,52 € |
| Année 9 | 154 492,58 € | 226 676,74 € | 5 312 845,94 € |
| Année 10 | 161 107,63 € | 220 061,69 € | 5 151 738,31 € |
| Année 11 | 168 005,94 € | 213 163,38 € | 4 983 732,37 € |
| Année 12 | 175 199,63 € | 205 969,69 € | 4 808 532,74 € |
| Année 13 | 182 701,32 € | 198 468,00 € | 4 625 831,42 € |
| Année 14 | 190 524,24 € | 190 645,08 € | 4 435 307,18 € |
| Année 15 | 198 682,09 € | 182 487,23 € | 4 236 625,09 € |
| Année 16 | 207 189,25 € | 173 980,07 € | 4 029 435,84 € |
| Année 17 | 216 060,70 € | 165 108,62 € | 3 813 375,14 € |
| Année 18 | 225 311,99 € | 155 857,33 € | 3 588 063,15 € |
| Année 19 | 234 959,40 € | 146 209,92 € | 3 353 103,75 € |
| Année 20 | 245 019,90 € | 136 149,42 € | 3 108 083,85 € |
| Année 21 | 255 511,16 € | 125 658,16 € | 2 852 572,69 € |
| Année 22 | 266 451,63 € | 114 717,69 € | 2 586 121,06 € |
| Année 23 | 277 860,57 € | 103 308,75 € | 2 308 260,49 € |
| Année 24 | 289 757,99 € | 91 411,33 € | 2 018 502,50 € |
| Année 25 | 302 164,85 € | 79 004,47 € | 1 716 337,65 € |
| Année 26 | 315 102,95 € | 66 066,37 € | 1 401 234,70 € |
| Année 27 | 328 595,03 € | 52 574,29 € | 1 072 639,67 € |
| Année 28 | 342 664,82 € | 38 504,50 € | 729 974,85 € |
| Année 29 | 357 337,03 € | 23 832,29 € | 372 637,82 € |
| Année 30 | 372 637,82 € | 8 531,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 495 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 649 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.