Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 495 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 690,80 € | 46 690,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 487 € / mois | 133 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 640 € | 7 015 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 388 € | 6 657 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 495 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 182,40 € | 227 107,20 € | 6 162 317,60 € |
| Année 2 | 345 307,98 € | 214 981,62 € | 5 817 009,62 € |
| Année 3 | 357 874,89 € | 202 414,71 € | 5 459 134,73 € |
| Année 4 | 370 899,14 € | 189 390,46 € | 5 088 235,59 € |
| Année 5 | 384 397,37 € | 175 892,23 € | 4 703 838,22 € |
| Année 6 | 398 386,86 € | 161 902,74 € | 4 305 451,36 € |
| Année 7 | 412 885,46 € | 147 404,14 € | 3 892 565,90 € |
| Année 8 | 427 911,75 € | 132 377,85 € | 3 464 654,15 € |
| Année 9 | 443 484,87 € | 116 804,73 € | 3 021 169,28 € |
| Année 10 | 459 624,74 € | 100 664,86 € | 2 561 544,54 € |
| Année 11 | 476 351,99 € | 83 937,61 € | 2 085 192,55 € |
| Année 12 | 493 688,02 € | 66 601,58 € | 1 591 504,53 € |
| Année 13 | 511 654,95 € | 48 634,65 € | 1 079 849,58 € |
| Année 14 | 530 275,77 € | 30 013,83 € | 549 573,81 € |
| Année 15 | 549 573,81 € | 10 715,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 495 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 946 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.