Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 545 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 050,21 € | 47 050,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 576 € / mois | 134 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 640 € | 7 069 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 638 € | 6 709 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 545 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 747,12 € | 228 855,40 € | 6 209 752,88 € |
| Année 2 | 347 966,06 € | 216 636,46 € | 5 861 786,82 € |
| Année 3 | 360 629,70 € | 203 972,82 € | 5 501 157,12 € |
| Année 4 | 373 754,19 € | 190 848,33 € | 5 127 402,93 € |
| Année 5 | 387 356,34 € | 177 246,18 € | 4 740 046,59 € |
| Année 6 | 401 453,51 € | 163 149,01 € | 4 338 593,08 € |
| Année 7 | 416 063,74 € | 148 538,78 € | 3 922 529,34 € |
| Année 8 | 431 205,68 € | 133 396,84 € | 3 491 323,66 € |
| Année 9 | 446 898,66 € | 117 703,86 € | 3 044 425,00 € |
| Année 10 | 463 162,81 € | 101 439,71 € | 2 581 262,19 € |
| Année 11 | 480 018,80 € | 84 583,72 € | 2 101 243,39 € |
| Année 12 | 497 488,27 € | 67 114,25 € | 1 603 755,12 € |
| Année 13 | 515 593,51 € | 49 009,01 € | 1 088 161,61 € |
| Année 14 | 534 357,65 € | 30 244,87 € | 553 803,96 € |
| Année 15 | 553 803,96 € | 10 797,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 545 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 546 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 429 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.