Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 545 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 652,46 € | 33 652,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 977 € / mois | 96 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 640 € | 7 069 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 638 € | 6 709 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 545 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 123,86 € | 242 705,66 € | 6 384 376,14 € |
| Année 2 | 167 270,95 € | 236 558,57 € | 6 217 105,19 € |
| Année 3 | 173 652,56 € | 230 176,96 € | 6 043 452,63 € |
| Année 4 | 180 277,63 € | 223 551,89 € | 5 863 175,00 € |
| Année 5 | 187 155,44 € | 216 674,08 € | 5 676 019,56 € |
| Année 6 | 194 295,66 € | 209 533,86 € | 5 481 723,90 € |
| Année 7 | 201 708,30 € | 202 121,22 € | 5 280 015,60 € |
| Année 8 | 209 403,72 € | 194 425,80 € | 5 070 611,88 € |
| Année 9 | 217 392,74 € | 186 436,78 € | 4 853 219,14 € |
| Année 10 | 225 686,56 € | 178 142,96 € | 4 627 532,58 € |
| Année 11 | 234 296,80 € | 169 532,72 € | 4 393 235,78 € |
| Année 12 | 243 235,54 € | 160 593,98 € | 4 150 000,24 € |
| Année 13 | 252 515,28 € | 151 314,24 € | 3 897 484,96 € |
| Année 14 | 262 149,06 € | 141 680,46 € | 3 635 335,90 € |
| Année 15 | 272 150,39 € | 131 679,13 € | 3 363 185,51 € |
| Année 16 | 282 533,28 € | 121 296,24 € | 3 080 652,23 € |
| Année 17 | 293 312,28 € | 110 517,24 € | 2 787 339,95 € |
| Année 18 | 304 502,53 € | 99 326,99 € | 2 482 837,42 € |
| Année 19 | 316 119,68 € | 87 709,84 € | 2 166 717,74 € |
| Année 20 | 328 180,07 € | 75 649,45 € | 1 838 537,67 € |
| Année 21 | 340 700,56 € | 63 128,96 € | 1 497 837,11 € |
| Année 22 | 353 698,74 € | 50 130,78 € | 1 144 138,37 € |
| Année 23 | 367 192,80 € | 36 636,72 € | 776 945,57 € |
| Année 24 | 381 201,68 € | 22 627,84 € | 395 743,89 € |
| Année 25 | 395 743,89 € | 8 084,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 545 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 150 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 638 € (2,5%).