Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 645 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 166,59 € | 34 166,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 535 € / mois | 97 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 640 € | 7 177 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 138 € | 6 811 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 645 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 585,44 € | 246 413,64 € | 6 481 914,56 € |
| Année 2 | 169 826,46 € | 240 172,62 € | 6 312 088,10 € |
| Année 3 | 176 305,53 € | 233 693,55 € | 6 135 782,57 € |
| Année 4 | 183 031,83 € | 226 967,25 € | 5 952 750,74 € |
| Année 5 | 190 014,71 € | 219 984,37 € | 5 762 736,03 € |
| Année 6 | 197 264,04 € | 212 735,04 € | 5 565 471,99 € |
| Année 7 | 204 789,91 € | 205 209,17 € | 5 360 682,08 € |
| Année 8 | 212 602,92 € | 197 396,16 € | 5 148 079,16 € |
| Année 9 | 220 713,98 € | 189 285,10 € | 4 927 365,18 € |
| Année 10 | 229 134,52 € | 180 864,56 € | 4 698 230,66 € |
| Année 11 | 237 876,30 € | 172 122,78 € | 4 460 354,36 € |
| Année 12 | 246 951,59 € | 163 047,49 € | 4 213 402,77 € |
| Année 13 | 256 373,10 € | 153 625,98 € | 3 957 029,67 € |
| Année 14 | 266 154,06 € | 143 845,02 € | 3 690 875,61 € |
| Année 15 | 276 308,19 € | 133 690,89 € | 3 414 567,42 € |
| Année 16 | 286 849,69 € | 123 149,39 € | 3 127 717,73 € |
| Année 17 | 297 793,40 € | 112 205,68 € | 2 829 924,33 € |
| Année 18 | 309 154,59 € | 100 844,49 € | 2 520 769,74 € |
| Année 19 | 320 949,24 € | 89 049,84 € | 2 199 820,50 € |
| Année 20 | 333 193,86 € | 76 805,22 € | 1 866 626,64 € |
| Année 21 | 345 905,64 € | 64 093,44 € | 1 520 721,00 € |
| Année 22 | 359 102,39 € | 50 896,69 € | 1 161 618,61 € |
| Année 23 | 372 802,61 € | 37 196,47 € | 788 816,00 € |
| Année 24 | 387 025,51 € | 22 973,57 € | 401 790,49 € |
| Année 25 | 401 790,49 € | 8 208,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 645 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.