Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 645 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 158,73 € | 39 158,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 663 € / mois | 111 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 640 € | 7 177 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 138 € | 6 811 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 190,40 € | 240 714,36 € | 6 416 309,60 € |
| Année 2 | 237 768,33 € | 232 136,43 € | 6 178 541,27 € |
| Année 3 | 246 667,30 € | 223 237,46 € | 5 931 873,97 € |
| Année 4 | 255 899,32 € | 214 005,44 € | 5 675 974,65 € |
| Année 5 | 265 476,90 € | 204 427,86 € | 5 410 497,75 € |
| Année 6 | 275 412,94 € | 194 491,82 € | 5 135 084,81 € |
| Année 7 | 285 720,84 € | 184 183,92 € | 4 849 363,97 € |
| Année 8 | 296 414,53 € | 173 490,23 € | 4 552 949,44 € |
| Année 9 | 307 508,45 € | 162 396,31 € | 4 245 440,99 € |
| Année 10 | 319 017,60 € | 150 887,16 € | 3 926 423,39 € |
| Année 11 | 330 957,51 € | 138 947,25 € | 3 595 465,88 € |
| Année 12 | 343 344,28 € | 126 560,48 € | 3 252 121,60 € |
| Année 13 | 356 194,66 € | 113 710,10 € | 2 895 926,94 € |
| Année 14 | 369 525,98 € | 100 378,78 € | 2 526 400,96 € |
| Année 15 | 383 356,26 € | 86 548,50 € | 2 143 044,70 € |
| Année 16 | 397 704,16 € | 72 200,60 € | 1 745 340,54 € |
| Année 17 | 412 589,09 € | 57 315,67 € | 1 332 751,45 € |
| Année 18 | 428 031,08 € | 41 873,68 € | 904 720,37 € |
| Année 19 | 444 051,02 € | 25 853,74 € | 460 669,35 € |
| Année 20 | 460 669,35 € | 9 234,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 645 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 664 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.