Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 645 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 769,02 € | 47 769,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 755 € / mois | 136 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 640 € | 7 177 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 138 € | 6 811 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 876,47 € | 232 351,77 € | 6 304 623,53 € |
| Année 2 | 353 282,07 € | 219 946,17 € | 5 951 341,46 € |
| Année 3 | 366 139,18 € | 207 089,06 € | 5 585 202,28 € |
| Année 4 | 379 464,20 € | 193 764,04 € | 5 205 738,08 € |
| Année 5 | 393 274,15 € | 179 954,09 € | 4 812 463,93 € |
| Année 6 | 407 586,67 € | 165 641,57 € | 4 404 877,26 € |
| Année 7 | 422 420,11 € | 150 808,13 € | 3 982 457,15 € |
| Année 8 | 437 793,38 € | 135 434,86 € | 3 544 663,77 € |
| Année 9 | 453 726,13 € | 119 502,11 € | 3 090 937,64 € |
| Année 10 | 470 238,71 € | 102 989,53 € | 2 620 698,93 € |
| Année 11 | 487 352,25 € | 85 875,99 € | 2 133 346,68 € |
| Année 12 | 505 088,62 € | 68 139,62 € | 1 628 258,06 € |
| Année 13 | 523 470,45 € | 49 757,79 € | 1 104 787,61 € |
| Année 14 | 542 521,24 € | 30 707,00 € | 562 266,37 € |
| Année 15 | 562 266,37 € | 10 962,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 645 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 664 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.