Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 745 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 487,84 € | 48 487,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 933 € / mois | 138 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 640 € | 7 285 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 638 € | 6 914 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 745 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 005,90 € | 235 848,18 € | 6 399 494,10 € |
| Année 2 | 358 598,19 € | 223 255,89 € | 6 040 895,91 € |
| Année 3 | 371 648,77 € | 210 205,31 € | 5 669 247,14 € |
| Année 4 | 385 174,30 € | 196 679,78 € | 5 284 072,84 € |
| Année 5 | 399 192,08 € | 182 662,00 € | 4 884 880,76 € |
| Année 6 | 413 719,97 € | 168 134,11 € | 4 471 160,79 € |
| Année 7 | 428 776,64 € | 153 077,44 € | 4 042 384,15 € |
| Année 8 | 444 381,24 € | 137 472,84 € | 3 598 002,91 € |
| Année 9 | 460 553,72 € | 121 300,36 € | 3 137 449,19 € |
| Année 10 | 477 314,77 € | 104 539,31 € | 2 660 134,42 € |
| Année 11 | 494 685,84 € | 87 168,24 € | 2 165 448,58 € |
| Année 12 | 512 689,12 € | 69 164,96 € | 1 652 759,46 € |
| Année 13 | 531 347,56 € | 50 506,52 € | 1 121 411,90 € |
| Année 14 | 550 685,04 € | 31 169,04 € | 570 726,86 € |
| Année 15 | 570 726,86 € | 11 127,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 745 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 674 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.