Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 745 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 680,72 € | 34 680,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 093 € / mois | 99 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 640 € | 7 285 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 638 € | 6 914 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 745 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 047,02 € | 250 121,62 € | 6 579 452,98 € |
| Année 2 | 172 381,94 € | 243 786,70 € | 6 407 071,04 € |
| Année 3 | 178 958,53 € | 237 210,11 € | 6 228 112,51 € |
| Année 4 | 185 786,03 € | 230 382,61 € | 6 042 326,48 € |
| Année 5 | 192 874,01 € | 223 294,63 € | 5 849 452,47 € |
| Année 6 | 200 232,40 € | 215 936,24 € | 5 649 220,07 € |
| Année 7 | 207 871,52 € | 208 297,12 € | 5 441 348,55 € |
| Année 8 | 215 802,09 € | 200 366,55 € | 5 225 546,46 € |
| Année 9 | 224 035,23 € | 192 133,41 € | 5 001 511,23 € |
| Année 10 | 232 582,45 € | 183 586,19 € | 4 768 928,78 € |
| Année 11 | 241 455,75 € | 174 712,89 € | 4 527 473,03 € |
| Année 12 | 250 667,64 € | 165 501,00 € | 4 276 805,39 € |
| Année 13 | 260 230,91 € | 155 937,73 € | 4 016 574,48 € |
| Année 14 | 270 159,08 € | 146 009,56 € | 3 746 415,40 € |
| Année 15 | 280 465,99 € | 135 702,65 € | 3 465 949,41 € |
| Année 16 | 291 166,13 € | 125 002,51 € | 3 174 783,28 € |
| Année 17 | 302 274,49 € | 113 894,15 € | 2 872 508,79 € |
| Année 18 | 313 806,66 € | 102 361,98 € | 2 558 702,13 € |
| Année 19 | 325 778,80 € | 90 389,84 € | 2 232 923,33 € |
| Année 20 | 338 207,68 € | 77 960,96 € | 1 894 715,65 € |
| Année 21 | 351 110,72 € | 65 057,92 € | 1 543 604,93 € |
| Année 22 | 364 506,04 € | 51 662,60 € | 1 179 098,89 € |
| Année 23 | 378 412,44 € | 37 756,20 € | 800 686,45 € |
| Année 24 | 392 849,34 € | 23 319,30 € | 407 837,11 € |
| Année 25 | 407 837,11 € | 8 331,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 745 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 088 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.