Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 845 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 194,85 € | 35 194,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 651 € / mois | 100 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 640 € | 7 393 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 138 € | 7 016 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 845 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 508,61 € | 253 829,59 € | 6 676 991,39 € |
| Année 2 | 174 937,44 € | 247 400,76 € | 6 502 053,95 € |
| Année 3 | 181 611,53 € | 240 726,67 € | 6 320 442,42 € |
| Année 4 | 188 540,23 € | 233 797,97 € | 6 131 902,19 € |
| Année 5 | 195 733,31 € | 226 604,89 € | 5 936 168,88 € |
| Année 6 | 203 200,76 € | 219 137,44 € | 5 732 968,12 € |
| Année 7 | 210 953,13 € | 211 385,07 € | 5 522 014,99 € |
| Année 8 | 219 001,27 € | 203 336,93 € | 5 303 013,72 € |
| Année 9 | 227 356,46 € | 194 981,74 € | 5 075 657,26 € |
| Année 10 | 236 030,41 € | 186 307,79 € | 4 839 626,85 € |
| Année 11 | 245 035,27 € | 177 302,93 € | 4 594 591,58 € |
| Année 12 | 254 383,67 € | 167 954,53 € | 4 340 207,91 € |
| Année 13 | 264 088,74 € | 158 249,46 € | 4 076 119,17 € |
| Année 14 | 274 164,07 € | 148 174,13 € | 3 801 955,10 € |
| Année 15 | 284 623,79 € | 137 714,41 € | 3 517 331,31 € |
| Année 16 | 295 482,55 € | 126 855,65 € | 3 221 848,76 € |
| Année 17 | 306 755,59 € | 115 582,61 € | 2 915 093,17 € |
| Année 18 | 318 458,71 € | 103 879,49 € | 2 596 634,46 € |
| Année 19 | 330 608,32 € | 91 729,88 € | 2 266 026,14 € |
| Année 20 | 343 221,46 € | 79 116,74 € | 1 922 804,68 € |
| Année 21 | 356 315,81 € | 66 022,39 € | 1 566 488,87 € |
| Année 22 | 369 909,72 € | 52 428,48 € | 1 196 579,15 € |
| Année 23 | 384 022,23 € | 38 315,97 € | 812 556,92 € |
| Année 24 | 398 673,19 € | 23 665,01 € | 413 883,73 € |
| Année 25 | 413 883,73 € | 8 455,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 845 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.