Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 845 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 337,23 € | 40 337,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 234 € / mois | 115 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 640 € | 7 393 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 138 € | 7 016 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 845 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 087,95 € | 247 958,81 € | 6 609 412,05 € |
| Année 2 | 244 924,05 € | 239 122,71 € | 6 364 488,00 € |
| Année 3 | 254 090,82 € | 229 955,94 € | 6 110 397,18 € |
| Année 4 | 263 600,71 € | 220 446,05 € | 5 846 796,47 € |
| Année 5 | 273 466,51 € | 210 580,25 € | 5 573 329,96 € |
| Année 6 | 283 701,57 € | 200 345,19 € | 5 289 628,39 € |
| Année 7 | 294 319,70 € | 189 727,06 € | 4 995 308,69 € |
| Année 8 | 305 335,22 € | 178 711,54 € | 4 689 973,47 € |
| Année 9 | 316 763,03 € | 167 283,73 € | 4 373 210,44 € |
| Année 10 | 328 618,53 € | 155 428,23 € | 4 044 591,91 € |
| Année 11 | 340 917,77 € | 143 128,99 € | 3 703 674,14 € |
| Année 12 | 353 677,34 € | 130 369,42 € | 3 349 996,80 € |
| Année 13 | 366 914,44 € | 117 132,32 € | 2 983 082,36 € |
| Année 14 | 380 647,00 € | 103 399,76 € | 2 602 435,36 € |
| Année 15 | 394 893,49 € | 89 153,27 € | 2 207 541,87 € |
| Année 16 | 409 673,19 € | 74 373,57 € | 1 797 868,68 € |
| Année 17 | 425 006,10 € | 59 040,66 € | 1 372 862,58 € |
| Année 18 | 440 912,83 € | 43 133,93 € | 931 949,75 € |
| Année 19 | 457 414,92 € | 26 631,84 € | 474 534,83 € |
| Année 20 | 474 534,83 € | 9 512,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 845 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 146 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.